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5 pezzi accettati di consulenza finanziaria personale da ignorare
La finanza personale è una cosa complicata. Troverai tutti i tipi di consigli su Internet, e molti di questi sono contraddittori. Ma sai cosa? Le opinioni dissidenti vanno bene. Il vero problema è quando le persone formulano le linee guida come regole rigide e veloci.
Ecco perché è chiamato personale finanza - la cosa giusta da fare è diversa da persona a persona. La linea di azione più intelligente per John potrebbe effettivamente essere dannosa per Sue. Per non parlare di molti “buon senso” i consigli finanziari sono solo cattivi per cominciare.
In questo post, esamineremo diversi consigli di finanza personale comunemente forniti e ti diremo se dovresti ignorarli o meno.
1. “Portare saldi mensili sulle carte di credito”
Questo è un enorme mito che può costare migliaia e migliaia di dollari nel lungo periodo. Fondamentalmente, le persone ti diranno di non pagare il saldo della carta di credito - che è necessario “trasportare” quel saldo mese per mese al fine di preservare il tuo punteggio di credito.
Questa è la cosa peggiore che puoi fare, e tutto si riduce a come funzionano effettivamente le carte di credito.
Ogni mese ricevi un estratto conto della carta di credito. Questa dichiarazione include tre importi di pagamento potenziali:
- Saldo minimo: il minimo assoluto che puoi pagare per allontanarti a “pagamento in ritardo” segnare sul tuo rapporto di credito.
- Bilancio corrente: l'importo totale del debito attualmente sulla tua carta di credito. Pagarlo ripristinerà il tuo account a $ 0.
- Bilancio di bilancio: l'importo totale del debito ciò si verificherà interessi passivi se non lo paghi entro la scadenza della dichiarazione.
A meno che tu non abbia accumulato un sacco di debito precedente, il bilancio attuale e il bilancio delle dichiarazioni saranno di solito gli stessi. Il saldo corrente può anche essere superiore al saldo dell'estratto conto se si effettuano acquisti sulla carta di credito prima di effettuare il pagamento mensile.
Se effettui pagamenti minimi ogni mese, non riceverai mai un segno di pagamento in ritardo sul tuo rapporto di credito, il che significa che il tuo punteggio di credito non avrà un impatto negativo. Questo è il motivo per cui le persone pensano che portare un equilibrio faccia bene al tuo punteggio di credito - non vedono nessuna ammaccatura, quindi pensano che stiano facendo la cosa giusta.
Ma finisci per avere interessi sul saldo non pagato, e dato che i tassi di interesse delle carte di credito sono spesso superiori al 20% di APR, finisci per pagare un sacco di soldi extra nel lungo periodo. Ecco come le persone finiscono per affogare in debito ineludibile Come diventare ricchi: il modo più veloce per uscire dal debito Come diventare ricchi: il modo più veloce per uscire dal debito Immagina di non avere debiti. Nessun saldo in eccesso o fatture non pagate. C'è un modo infallibile di farti uscire dal debito. Inizia con un piano e una certa disciplina. Visitiamo gli altri ingredienti. Leggi di più !
Non dovresti MAI pagare interessi solo per mantenere alto il tuo punteggio di credito. Pagare l'equilibrio della dichiarazione in tempo ogni mese ha lo stesso impatto creditizio del pagamento del tempo minimo ogni mese - tranne che non butti via migliaia di dollari di interessi lungo la strada.
2. “Pagare i prestiti danneggia il tuo punteggio di credito”
Quando gli uffici di credito calcolano il tuo punteggio di credito, tengono conto di molte cose, incluso qualcosa chiamato credit mix. In termini di punteggio di credito, è meglio avere molti tipi di credito (ad es. Carte di credito, prestiti auto, prestiti agli studenti e mutui ipotecari) piuttosto che avere molti tipi di credito.
Alcune persone usano questo come motivo per rinunciare a pagare i prestiti. Ma questo è un male per la stessa ragione per cui il saldo di una carta di credito è un male: non dovresti MAI schiavizzare te stesso per interesse per il tuo punteggio di credito.
Anche se il credit mix è un fattore di punteggio, il suo impatto è relativamente piccolo. Pagare un prestito auto o un prestito studentesco potrebbe causa un ding, ma quel ding sarà solo temporaneo. Vale la pena centinaia o migliaia di dollari in pagamenti aggiuntivi?
No. Resta il corso e il tuo punteggio recupererà entro pochi mesi 5 Trucchi per migliorare il tuo punteggio di credito in soli 6 mesi 5 trucchi per migliorare il tuo punteggio di credito in soli 6 mesi Migliorare il tuo punteggio di credito sembra complicato e confuso - ma non ha essere! Guarda come uno scrittore è passato dai 300 agli alti 600 in sei mesi. Leggi di più . Inoltre, gli account pagati restano sul tuo rapporto di credito per 10 anni, quindi ci sono buone probabilità che questo non influenzi in alcun modo la tua affidabilità creditizia.
L'unica eccezione è se stai cercando di ottenere un mutuo entro i prossimi 6-12 mesi, nel qual caso vorrai fare tutto il possibile per mantenere quel punteggio di credito più alto possibile.
Vuoi controllare il tuo rapporto di credito Come migliorare e monitorare il tuo punteggio di credito utilizzando la tecnologia Come migliorare e monitorare il tuo punteggio di credito utilizzando la tecnologia Il tuo punteggio di credito può avere un'enorme influenza sulla tua vita finanziaria. Spieghiamo come viene calcolato e come è possibile migliorarlo. Per saperne di più e tutti i fattori che vi entrano? Esistono due siti Web gratuiti e altamente affidabili che è possibile utilizzare: Credit Karma e Credit Sesame. Si noti che questi non mostra il tuo punteggio FICO! Tuttavia, alcune carte di credito hanno rapporti di punteggio FICO gratuiti, tra cui le carte Chase Slate e Discover It.
3. “Chiudi le tue carte di credito inutilizzate”
C'è solo una buona ragione per chiudere un conto di una carta di credito: ha una tariffa mensile o annuale e non ne usi abbastanza per compensare i costi ricorrenti. Se hai un problema di spesa, taglia le carte ma mantieni aperti i tuoi account.
L'età della storia del credito è importante per il punteggio di credito. Se hai aperto una carta di credito quando avevi 18 anni e hai 25 anni, hai sette anni di dati da utilizzare per le agenzie di credito. Più lunga è la tua storia, maggiore è il tuo punteggio potenziale.
Avere più carte di credito è meglio per il tuo tasso di utilizzo del credito. Il rapporto di utilizzo è quanto debito di carta di credito hai in relazione al limite totale della carta di credito - e idealmente dovresti mantenere il tuo utilizzo inferiore al 35%. Qualsiasi più di ciò ding il tuo punteggio. Più carte hai, più flessibilità hai.
Le carte di credito sono buone per le emergenze. Se ti trovi in una situazione di emergenza e non hai risparmi per coprirlo, è bello avere delle carte di credito come rete di sicurezza. È molto meglio che immergersi, ad esempio, nei conti pensionistici!
Per questa ragione, se hai un buon autocontrollo, potrebbe essere una buona idea aprire un'altra carta di credito o due. Abbiamo scritto prima su come trovare le migliori offerte di carte di credito Trova le migliori carte di credito online con questi 10 fantastici siti Trova le migliori carte di credito online con questi 10 fantastici siti Che tu stia cercando bonus d'iscrizione, cash back, premi programmi, o sconti fedeltà, abbiamo il tuo coperto. Ecco 10 siti che ti aiuteranno a trovare le migliori offerte di carte di credito. Per saperne di più, controlla se questo è qualcosa che ti interessa.
4. “Il noleggio sta buttando via i soldi”
Hai bisogno di un riparo e pagherai tra $ 1.000 e $ 2.000 al mese per qualsiasi cosa - quindi non preferiresti affondarlo in una casa che potresti eventualmente possedere piuttosto che affittare un posto che “mangia” ogni dollaro?
Beh, questo suona bene in teoria, ma non è così semplice.
Possedere una casa comporta molti costi nascosti. Riparazioni, sostituzioni e aggiornamenti vengono tutti estratti dalla tua tasca, per non parlare del tempo e dei problemi connessi. Anche le tasse di proprietà e le commissioni di HOA possono essere mortali in certe aree.
Possedere una casa è anche un impegno a lungo termine. Sei pronto a sistemarti per cinque o più anni? Altrimenti, affittare ha un senso. Ti dà la libertà di alzarti e muoverti se la situazione lo richiede.
Se hai scarso credito, affitta mentre ricostruisci. Se hai un punteggio nei 500, potrebbe essere meglio spendere due o tre anni per ricostruire il tuo punteggio prima di ottenere un mutuo ipotecario. Probabilmente garantirai un tasso di interesse molto più basso, che può farti risparmiare migliaia di dollari nei 15 o 30 anni in cui pagherai quel mutuo.
Ci sono molte altre cose da considerare - troppe da coprire in questo articolo - quindi vogliamo indicarti questo fantastico calcolatore di Rent-or-Buy di Il New York Times. Inserisci decine di dettagli specifici e ti dice se una certa casa ad un certo prezzo è migliore o peggiore del noleggio. È uno dei migliori calcolatori di finanza personale I migliori calcolatori di finanza personale e budget per gestire le tue spese I migliori calcolatori finanziari e finanziari per gestire le tue spese Ottenere le tue finanze in ordine può essere difficile, ma avere le figure giuste la rende molto Più facile. Non importa la tua situazione finanziaria, abbiamo i calcolatori di cui hai bisogno. Leggi di più là fuori.
5. “Risparmia il 10% di ogni busta paga per il pensionamento”
Prima di tutto, risparmiare per la pensione potrebbe non essere la cosa migliore da fare al momento. So tutto del potere dell'interesse composto e sono assolutamente d'accordo sul fatto che è necessario iniziare a risparmiare il più presto possibile, ma potrebbero esserci problemi più urgenti da affrontare per primi.
Il debito dei consumatori pesanti deve essere affrontato. Se stai pagando il 20% di APR su un debito di $ 10.000 di carta di credito, è assolutamente meglio affondare ogni dollaro in quel debito prima di mettere da parte i soldi in un conto di risparmio dell'1% o sperare in un rendimento del 7% in un fondo indice.
L'unica eccezione è la corrispondenza aziendale su un piano 401 (k). Contribuisci il più necessario per ottenere la corrispondenza completa, in quanto si tratta fondamentalmente di denaro gratuito che dovresti inghiottire. Altrimenti, dimentica la pensione fino a quando non riesci a recidere la catena del debito dei consumatori.
Un tasso di risparmio del 10% potrebbe non essere sufficiente per andare in pensione. Ciò dipende, naturalmente, da quanto reddito hai e da come saranno le tue spese dopo il pensionamento. Dipende anche da quanto presto vuoi andare in pensione. Ma anche se consideri il 10% solo come una linea guida, è probabilmente troppo poco per la maggior parte delle persone.
Vuoi sapere quanto hai bisogno di risparmiare per avere un pensionamento sicuro? Dai un'occhiata a questo fantastico calcolatore per la pensione Vuoi andare in pensione presto? Ecco cosa devi salvare ogni mese Vuoi ritirarti presto? Ecco cosa devi salvare ogni mese Quando vuoi andare in pensione? Questa calcolatrice rapida ti dice quanto devi risparmiare ogni mese per raggiungere questo obiettivo. Leggi di più . Tiene conto di tutti questi fattori e ti consente di sapere quale deve essere il tuo tasso di risparmio per raggiungere i tuoi obiettivi.
Se vuoi uno strumento che è o meno o più complesso di quello, sentiti libero di dare un'occhiata a questi fantastici calcolatori di pensionamento. Puoi ritirarti presto? Questi calcolatori ti diranno che puoi ritirarti presto? Questi calcolatori ti diranno che l'indipendenza finanziaria e il ritiro anticipato (FIRE) sono grandi obiettivi, ma come puoi capire se sono possibili? Questi calcolatori aiuteranno. Leggi di più . Siamo sicuri che almeno uno di loro ti soddisferà bene.
Il pensionamento anticipato è una tendenza in crescita. In generale, supponendo che inizi a guadagnare $ 0, un tasso di risparmio del 10% ti permetterà di andare in pensione in poco più di 50 anni. Vuoi andare in pensione prima che tu abbia, per esempio, 40 anni? Un tasso di risparmio del 50% ti permetterà di andare in pensione dopo circa 18 anni di lavoro.
Ciò significa imparare a risparmiare in modo efficace 5 Consigli tecnici per aumentare i tuoi risparmi 5 Suggerimenti tecnici per aumentare rapidamente i tuoi risparmi Per aumentare i tuoi risparmi è necessario molto tempo, ma l'utilizzo degli strumenti tecnologici giusti può aiutarti a incrementare rapidamente i tuoi risparmi. Leggi di più . Avrai bisogno di sviluppare migliori abitudini di spesa Come iniziare a risparmiare e smettere di spendere con 4 semplici abitudini Come iniziare a risparmiare denaro e a smettere di spendere con 4 abitudini facili Una delle migliori risoluzioni per il nuovo anno nelle liste di molte persone è spendere di meno e risparmiare Di Più. È più facile a dirsi che a farsi, ma puoi ancora contare su diverse app e strumenti per aiutarti ... Leggi di più, e potresti anche trarre vantaggio da queste utili app per risparmiare denaro Costruisci le migliori abitudini di spesa con queste 7 app di finanza Android Crea migliori abitudini di spesa con questi 7 App di finanza per Android Alcune modifiche di stile di vita possono migliorare notevolmente la tua situazione finanziaria. Ecco alcune delle migliori app Android per aiutarti a pianificare e pianificare le tue spese. Leggi di più .
Qual è il peggior consiglio che abbiate mai sentito?
In caso di dubbio, attenersi ai fondamenti della finanza personale: ridurre le spese e aumentare le entrate. Se riesci a riuscirci, le cose buone verranno sulla tua strada.
Per quanto riguarda la riduzione delle spese, abbiamo scritto di tagliare le spese domestiche, godendo di tecnologia e gadget con un budget e abitudini tecnologiche che possono farti risparmiare denaro.
Quando si tratta di aumentare le proprie entrate, si consiglia di esaminare queste carriere tecnologiche più remunerative dell'anno. Puoi anche provare a completare il tuo lavoro giornaliero con questi “micro” lavori secondari e questi metodi per fare soldi online.
Allora dicci: qual è il peggior consiglio di soldi che hai mai ricevuto? Come stai andando nel tuo personale viaggio finanziario? Condividi un commento con noi in basso!
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