Storni di addebito per carte di credito e PayPal Che cosa è necessario sapere

Immagina di cenare in un ristorante. Ottieni il tuo assegno e tutto sembra a posto, quindi aggiungi il tuo suggerimento al conto e ti viene addebitato tutto sulla tua carta di credito (per raccogliere tutti quei fantastici premi). Ma tre giorni dopo, controlli il tuo conto online e vedi che il ristorante ti paga altri $ 10.

Ora cosa fai?

Cose come questa potrebbero non essere un fatto quotidiano per te, ma succede molto più spesso di quanto tu possa pensare - e ciò che è sfortunato è che la maggior parte delle persone non è abbastanza attenta a cogliere il problema, o se le spogliano perché rettifica il problema sarebbe troppo di una seccatura. Bene, sono i tuoi soldi e hai il diritto di riavere quei soldi!

Innanzitutto, contatta sempre il commerciante che ti ha sovraccaricato e prova a elaborare una soluzione civile (molto probabilmente si trattava di un errore onesto). Ma se rifiutano, è il momento in cui ti rivolgi alla tua ultima opzione: il chargeback. E sì, ci sono molte altre situazioni in cui un chargeback è utile, specialmente se acquisti regolarmente online 7 trucchi che ti aiuteranno a sprecare meno soldi online 7 trucchi che ti aiuteranno a sprecare meno soldi online Chi ha bisogno di forza di volontà quando puoi ingannare te stesso a spendere meno soldi online? Leggi di più .

Cos'è un chargeback?

Quando paghi qualcosa con una carta di credito, la banca oneri il tuo account. Se sei insoddisfatto o hai bisogno di fare un ritorno, negozia con il commerciante per ricevere un rimborso. Ma se non emetteranno un rimborso, puoi andare alla banca che detiene il tuo conto della carta di credito e richiedere la carta rimborsato.

Un rimborso e uno storno di addebito sono praticamente la stessa cosa: entrambi fanno sì che l'addebito sulla carta di credito venga annullato, ma la differenza è che il commerciante emette un rimborso mentre il riaddebito viene emesso dalla banca della carta di credito.

Se stai usando PayPal, puoi fare qualcosa di simile a un chargeback, ma è semplicemente chiamato a controversia di transazione invece di un riaddebito perché PayPal non è accreditato - a meno che non si disponga di una carta di credito PayPal 5 Domande da porsi prima di ottenere una carta di credito PayPal 5 Domande da porsi prima di ottenere una carta di credito PayPal La MasterCard PayPal Extras sembra un ottimo affare, soprattutto se si fai molti acquisti online. Ma dovresti candidarti per uno? Leggi altro, che richiederebbe un chargeback. A tutti gli effetti, però, i due servono allo stesso scopo.

Motivi più comuni per i chargeback

Il chargeback esiste per proteggere i consumatori. Le banche non vogliono sprecare il loro tempo giocando a arbitro tra consumatori e commercianti, quindi di solito rimangono fuori mano e preferiscono che risolvi una soluzione direttamente con il commerciante.

Ma quando il commerciante non si attiene a determinate regole stabilite dalla banca (che il commerciante deve accettare per accettare pagamenti con carta di credito), la banca interverrà e prenderà le cose nelle proprie mani. Questa è la teoria, almeno, e quando succede, è spesso a tuo favore.

Ecco i motivi più comuni e accettabili per un chargeback:

• Servizi non forniti. Questo è quando si paga per un servizio che è rappresentato in modo errato dal commerciante e si ritiene che sia stato ingannato.
• Merce non ricevuta. Questo è quando si paga per un articolo che non arriva entro un ragionevole periodo di tempo previsto, sia a causa di problemi di evasione, ritardi di spedizione, o qualsiasi altra cosa.
• Merce difettosa. Questo è quando si paga per un oggetto ma arriva in uno stato danneggiato, non funzionante o altrimenti carente.
• La merce non è come descritta. Questo è quando si paga per un oggetto ma arriva in uno stato che non è per la vostra soddisfazione. Ad esempio, l'acquisto di un articolo contrassegnato “Nuovo” che è ovviamente usato quando arriva.
• Rimborso non elaborato. Questo è quando il commerciante riconosce una richiesta di rimborso ma non processa mai effettivamente il rimborso.
• Utilizzo non autorizzato. Questo è quando un utente non autorizzato addebita qualcosa alla tua carta senza la tua conoscenza o il tuo consenso. Conosciuto anche come una transazione fraudolenta Come funziona la frode della carta di credito e come essere sicuro Come funziona la frode della carta di credito e come rimanere al sicuro Nonostante ciò che si è sentito, le carte di credito vengono rubate e si verificano frodi con carte di credito, online e offline . Ma come fa un ladro a ottenere il numero della tua carta e come puoi tenerlo al sicuro? Leggi di più . Spesso i tempi relativi al furto di identità digitale 6 Segnali di pericolo di furto di identità digitale che non dovresti ignorare 6 Segnali di pericolo di furto di identità digitale che non dovresti ignorare Il furto di identità non è troppo raro in questi giorni, ma spesso cadiamo nel trappola di pensare che succederà sempre a "qualcun altro". Non ignorare i segnali di pericolo. Leggi di più .

Potresti anche essere in grado di avviare uno storno di addebito per altri motivi, ma questi sono quelli che molto probabilmente accetteranno.

La realtà dell'abuso di chargeback

Tutto sembra fantastico finora, no? Ora puoi uscire e pagare per quello che vuoi mentre ti riposi, sapendo che puoi sempre richiedere un chargeback se anche il più piccolo è infelice, giusto? A chi importa delle politiche di rimborso in caso di storni di addebito?

Bene, non è così semplice. Solo perché chiedi uno storno di addebito non significa che lo riceverai. La banca esaminerà la richiesta per vedere se è legittima.

Le banche sanno che i consumatori possono abusare di chargeback. Vogliono mantenere i clienti felici, ma vogliono anche mantenere felici i commercianti. Se i commercianti vengono sbattuti con troppi riaddebiti frivoli, chiudono o semplicemente smettono di accettare carte di credito, e questa è una situazione di sconfitta in perdita per tutti.

E sfortunatamente, l'abuso non è raro. Gli utenti non etici ordinano gli articoli, ottengono esattamente ciò che intendevano acquistare, ma ancora emettono storni di addebito “gratuito” i soldi. Questo è chiamato frode amichevole o frode di chargeback, e dal 2014 si stima che circa l'86 percento di tutti i riaddebiti fossero fraudolenti.

Mentre le frodi di chargeback non sono esattamente illegali, hanno gravi conseguenze. Secondo uno studio del 2016 di LexisNexis, ogni dollaro che viene addebitato riporta i commercianti che perdono circa $ 2,40 in multe, sanzioni, perdita di prodotto e costi amministrativi. Questo è un enorme affare che può danneggiare seriamente le imprese legittime.

In quanto tali, banche e commercianti stanno reprimendo gli abusi di chargeback e negano sempre più le richieste. Ci sono diversi motivi per cui una banca può rifiutare il tuo chargeback:

• Il commerciante fornisce la prova che hai effettivamente ricevuto ciò che hai acquistato.
• Non hai la prova che hai restituito un articolo difettoso.
• Non si offre al commerciante la possibilità di risolvere il problema.
• Stai discutendo qualcosa che hai comprato all'estero.
• Stai contestando un servizio dopo averlo completamente utilizzato, come una stanza d'albergo.
• Hai aspettato troppo a lungo per richiedere il chargeback. La maggior parte delle banche richiede la richiesta di storni entro 120-180 giorni dalla data di acquisto.

Come rimborsare il pagamento

Supponendo che tu abbia un valido motivo per richiedere un chargeback, ecco i passaggi generali coinvolti per ogni grande banca:

1. Contatta la banca e contesta una transazione.
2. La banca indaga sulla validità del reclamo. Se trovano il reclamo non valido, il processo finisce qui e la banca probabilmente ti addebiterà una tassa di elaborazione. Se il reclamo è valido, riceverai un rimborso provvisorio.
3. La banca contatta la banca del commerciante per recuperare i suoi soldi.
4. La banca del commerciante indaga sulla validità del reclamo. Il commerciante avrà la possibilità di fornire prove e documentazione. Se il reclamo è valido, la banca concede il chargebac. D'altra parte, se il reclamo non è valido, il rimborso provvisorio che hai ricevuto verrà negato.
5. Se una risoluzione non può essere raggiunta, il caso passa all'arbitrato in cui tu e il commerciante entrambi presentano i casi. Indipendentemente dal risultato, probabilmente dovrai pagare alcune centinaia di dollari in tasse di arbitrato.

Per quanto ti riguarda, l'unica azione che devi compiere è la fase 1, a quel punto la banca si prenderà cura di tutto il resto dietro le quinte. (A meno che il caso non arrivi al punto 5, a quel punto sei di nuovo coinvolto.) Chiama la linea di assistenza clienti della tua banca per avviare la controversia.

Allo stesso modo, se stai utilizzando PayPal e vuoi contestare una transazione:

1. Accedi al tuo account PayPal.
2. A sinistra, scorri verso il basso fino a “Ulteriori informazioni sul tuo account” e fare clic su Risolvi un problema nel nostro Centro risoluzioni.
3. Sotto “Segnala un problema”, clicca su Contestare una transazione.
4. Seleziona l'oggetto che desideri contestare e fai clic Continua.
5. Segui il resto delle istruzioni per presentare la tua controversia con PayPal. PayPal tende a schierarsi con i compratori sui venditori, quindi ci sono buone probabilità che la tua contestazione venga onorata.

Tieni presente che PayPal richiede l'apertura della controversia entro 180 giorni dalla data di acquisto.

Per farla breve, questo è solo uno dei molti vantaggi dell'uso del credito su debito o contante, ed è per questo che consigliamo di acquistare grandi acquisti su una carta di credito quando possibile, ma solo se sei responsabile del tuo denaro e non affogare nel debito del consumatore 10 podcast che ti aiuteranno a risparmiare e ad uscire dal debito 10 podcast che ti aiuteranno a risparmiare denaro e ad uscire dal debito Ci sono molti podcast legati ai soldi, ma questi 10 sono i migliori per aiutarti a ottenere per debiti e padronanza dei tuoi soldi. Leggi di più .

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