Come migliorare e monitorare il tuo punteggio di credito utilizzando la tecnologia

Le persone spesso dicono che dovresti cercare di stare lontano dal credito il più possibile in modo da non finire con un sacco di debiti. Ma il fatto è che è impossibile stare lontano dal credito negli Stati Uniti. Se rimani lontano dal credito per sempre, avrà altri effetti negativi che ti faranno del male lungo la strada. Pertanto, è importante essere intelligenti con il credito in modo che le cose saranno più facili in seguito nella vita e non affogherete in debito.

L'intero punto di utilizzo del credito in modo responsabile è quello di migliorare il tuo punteggio di credito. Cosa significa e fa questo numero magico per te? Spiegherò tutto questo e come migliorarlo.

Disclaimer: ho svolto un bel po 'di ricerche e i suggerimenti che fornisco sono una combinazione della mia ricerca e dell'esperienza personale. Non sono un esperto / professionista e non sono responsabile per eventuali danni.

Cos'è un punteggio a crediti?

Il tuo punteggio di credito è semplicemente un numero che indica a creditori e creditori quanto bene usi il credito a tua disposizione. Questo numero va da 300 a 850, dove 850 significa che sei l'utente di credito ideale mentre 300 significa che sei il peggior utente di credito che si possa immaginare.

Un alto punteggio di credito è importante perché rende più facile ottenere prestiti a tassi di interesse più bassi (come prestiti auto, mutui o prestiti personali), il che significa che si paga meno denaro indietro per tutta la durata del prestito. Ha anche molti altri usi. Le aziende di servizi pubblici e via cavo / internet controllano spesso il tuo punteggio di credito e chiedono il deposito se il tuo punteggio di credito è troppo basso per il loro gradimento. Anche la maggior parte dei datori di lavoro ora include assegni di credito per lo screening dei candidati: un basso punteggio di credito può dimostrare che potresti essere finanziariamente irresponsabile e che potrebbe tradursi anche sul posto di lavoro.

In poche parole, un punteggio di credito è molto importante nella tua vita e devi controllarlo regolarmente 5 trucchi per migliorare il tuo punteggio di credito in soli 6 mesi 5 trucchi per migliorare il tuo punteggio di credito in soli 6 mesi Migliorare il tuo punteggio di credito sembra complicato e confuso - - ma non deve essere! Guarda come uno scrittore è passato dai 300 agli alti 600 in sei mesi. Leggi di più . Se vuoi ottenere informazioni tecniche su di esso, potresti passare attraverso la vita senza un punteggio di credito (o con un punteggio cattivo), ma poi dovrai pagare immediatamente gli articoli di grandi dimensioni; la maggior parte delle persone non ha così tanti soldi risparmiati nel momento in cui vogliono fare tali acquisti.

Come migliorarlo - Carte di credito

Quindi, il modo più semplice per migliorare il tuo punteggio di credito è attraverso le carte di credito. Molte persone dicono che sono cattive e dovrebbero essere evitate a tutti i costi, ma sono solo cattive se le usi in modo errato. Altrimenti, possono effettivamente essere molto vantaggiosi per te perché ti aiutano a migliorare il tuo punteggio di credito e ti danno anche punti premio.

L'unica cosa che devi fare - per quanto riguarda il debito - è spendere nei tuoi mezzi (se ottieni $ 2.000 al mese ma hai un limite di credito di $ 5.000, spendi $ 2.000 ma non $ 5.000) e per pagare il saldo in ogni mese per evitare gli interessi. L'interesse inizia solo ad accumularsi su qualsiasi saldo residuo dalla dichiarazione precedente. Quindi se ricevi una dichiarazione per $ 200 e paghi solo $ 150, il mese successivo includerà le spese per interessi per i restanti $ 50. Ma se paghi per intero ogni mese, non riceverai mai alcuna spesa per interessi.

Se sei preoccupato di perdere traccia di quanto puoi effettivamente spendere con la tua carta di credito dal momento che non preleva automaticamente denaro dal tuo conto corrente, puoi utilizzare qualsiasi strumento di budgeting che desideri - come Mint.com How Utilizzare Mint per gestire il budget e le spese online Come utilizzare Mint per gestire il budget e le spese online Leggi di più o vari strumenti su Google Drive 10 Strumenti di gestione del denaro all'interno di Google Drive da utilizzare oggi 10 Strumenti di gestione del denaro all'interno di Google Drive da utilizzare Oggi il problema con il denaro è che se non lo gestisci, finisci senza di esso. Che ne dici di alcuni utili strumenti di gestione del denaro per aiutarti a iniziare direttamente nel tuo account Google Drive? Leggi altro - per aiutarti. Con tali strumenti, puoi facilmente dirti quanto ti aspetti di guadagnare e iniziare a mettere in bilancio tutte le tue spese. Puoi facilmente visitare nuovamente il sito per verificare quanto del tuo budget è rimasto in ogni categoria per tenere traccia dei tuoi progressi. La cosa bella di Mint.com è che si collegherà con i tuoi conti bancari e le carte di credito, in modo tale da tracciare automaticamente le tue spese e classificarle in modo appropriato.

Che carte da ottenere

Se sei al college, inizia presto! Spesso puoi ottenere una carta di credito del college da una banca. Finché hai un piccolo lavoro secondario per fornire una sorta di reddito, queste carte sono facili da ottenere nonostante non abbiano credito. Avranno un limite di credito molto basso (il mio primo era di soli $ 500), ma è tutto ciò che serve per iniziare.

Se non sei al college o hai cattivi crediti, allora l'unica opzione è ottenere una carta di credito sicura. Queste sono carte che possono influenzare il tuo punteggio di credito, ma fondamentalmente devi fornire un deposito che alla fine diventa la tua linea di credito. Quindi, se si paga un deposito di $ 500, la linea di credito della carta di credito protetta è di $ 500. Questo semplicemente elimina il rischio per la banca perché se esaurisci il limite di credito e poi rifiuti di rimborsare i soldi (che distruggeranno il tuo punteggio di credito), almeno la banca non ha perso i propri soldi. Tuttavia, se utilizzi la carta in modo responsabile, il tuo punteggio di credito aumenterà e alla fine potrai effettuare l'upgrade a una normale carta di credito che non è protetta e quindi non richiede un deposito.

Non applicare per troppe carte di credito tutte in una volta. Consiglierei di applicare fino a due, e se vieni negato per entrambi, allora prendi una carta di credito sicura perché non ti verrà negato per quello. Quando si tratta di iniziare e / o migliorare il tuo punteggio di credito, prima è il migliore.

Cerca di richiedere la carta di credito. Viene negato per non avere abbastanza attività di credito. COME OTTENGO MOLTE ATTIVITÀ DI CREDITO SENZA LA CARTA?!?

- Jason Boucouras (@JasonBoucouras) 10 maggio 2015

Se hai bisogno di aiuto per cercare le carte di credito - che si tratti di una carta collegio / sicura o di carte migliori una volta migliorato il tuo punteggio di credito - ci sono molti aiuti in linea. Credit Karma può offrirti molte opzioni di scelta per le carte di credito (anche se alcune sono sponsorizzate), e c'è anche NerdWallet che ti pone alcune domande prima di suggerirti alcune carte. Diamine, anche Google ha uno strumento per confrontare le carte di credito. Probabilmente dovresti essere in grado di trovare una carta di credito utilizzando uno di questi strumenti. Devi solo essere onesto quando rispondi a qualsiasi domanda ti chieda. Non fa altro che farti male se fai domanda per le carte che richiedono punteggi di credito più alti perché hai detto che il tuo punteggio di credito era migliore di quello che effettivamente è.

Paga prima del tuo ciclo

Quindi, rivediamo rapidamente. I passaggi finora sono per ottenere una carta di credito, spendere soldi usandolo (nei tuoi mezzi) perché ti fa premi, e poi pagare per intero ogni mese per evitare di accumulare interesse.

Sembra abbastanza facile, giusto? Lascia che ti aggiunga un altro consiglio: ripaga la maggior parte del saldo prima che termini il ciclo di istruzioni. Il 30% del tuo punteggio di credito è determinato dalla parte del tuo limite di credito che stai utilizzando. Se stai utilizzando un'alta percentuale del limite di credito totale disponibile, il tuo punteggio di credito diminuirà drasticamente. Il numero ideale è quello di mantenere l'utilizzo del credito al 10% o meno. Quindi, se il limite di credito è di $ 1.000, idealmente il saldo riportato dovrebbe essere di $ 100 o meno.

Le società di carte di credito applicano un tasso di interesse del 20% all'anno, il che significa che un debito non pagato di $ 1000 diventa $ 40.000 in 20 anni.

- WoW Shocking Facts (@eyeopenngfacts), 11 maggio 2015

La cosa bella è che il saldo viene riportato solo alla fine del ciclo di dichiarazione e puoi pagare verso la tua carta di credito prima che termini il ciclo di dichiarazione. Quindi se il tuo ciclo termina il 15 e il saldo corrente è di $ 800 (al di fuori del limite di credito di $ 1.000), potresti pagare $ 750 al 12 per dare tempo sufficiente per il pagamento da elaborare e quindi il saldo dell'estratto sarà solo $ 50. Questo è ciò che viene riferito alle agenzie di credito. E questo è un suggerimento importante, perché ti lascia davvero spendere quanto vuoi (di nuovo, nei tuoi mezzi) senza doversi preoccupare dei problemi che derivano dall'utilizzo elevato del credito.

Ancora una volta, non c'è bisogno di preoccuparsi per gli interessi. Ignoriamo il limite di credito per un momento. Se hai un saldo di $ 200, spendi $ 800 extra sulla tua carta e poi restituisci $ 600, poi $ 200 di quei $ 600 andranno sempre a pagare il tuo saldo iniziale, e poi i restanti $ 400 andranno a pagare il tuo nuovo acquisti. Quindi non avrai ancora alcun addebito di interessi in tale scenario. Se, tuttavia, se hai un saldo di $ 200, spendi $ 800 extra e poi paghi solo $ 150, poi accumuli interessi sui rimanenti $ 50 dall'ultima dichiarazione, più avrai tutti quei nuovi acquisti a paga pure.

Lascia che il tempo faccia la sua parte

Quindi rivediamo! Ottieni una carta, utilizzala nei tuoi mezzi per ottenere dei premi, e poi paga qualche giorno prima che il tuo ciclo di dichiarazioni finisca per ridurre l'utilizzo del credito a meno del 10%, assicurandoti comunque di pagare almeno il saldo totale dell'ultimo dichiarazione.

Ora arriva la parte più difficile - in attesa. Dovrai essere soddisfatto della tua attuale carta per almeno due anni. Potrebbe richiedere ancora più tempo se hai già avuto un cattivo credito piuttosto che iniziare senza credito. Ora puoi utilizzare un servizio come Credit Karma per verificare i tuoi progressi sul tuo punteggio di credito Immediatamente Scopri il tuo punteggio di credito gratuito con il credito Karma Trova immediatamente il tuo punteggio di credito gratuito con Karma di credito Leggi di più. Se preferisci usare qualcos'altro, puoi utilizzare il sito web ufficiale del governo per ottenere il tuo rapporto di credito gratuito completo. Sebbene estremamente descrittivo, puoi ottenerlo solo una volta all'anno gratuitamente. Se non ti dispiace pagare, Wells Fargo offre un servizio che estrae i rapporti di credito completi da tutti e tre gli uffici di segnalazione mensili.

Credit Karma è gratuito, ti permette di controllare gli aggiornamenti settimanalmente (solo per TransUnion ed Equifax), e fornisce i suoi punteggi che sono simili ma forse non esattamente quello che il punteggio gli avrebbe dato. Usa anche le informazioni che raccoglie su di esso per suggerirti carte, prestiti e altro, ma quell'informazione non raggiunge mai quelle aziende - rimane con Credit Karma. La mia raccomandazione è che dovresti aspettare fino a quando il tuo punteggio raggiunge almeno 700 prima di considerare l'applicazione per una carta di credito migliore (ma non una delle migliori - 700 è ancora un punteggio troppo basso per quelli).

Se hai già carte di credito

Se hai già carte di credito e il tuo punteggio di credito è negativo, l'applicazione di questa strategia (se possibile) inizierà a farti seguire nella giusta direzione. Non è necessario ottenere un'altra carta se ne hai già una. Le probabilità sono che se si dispone di un punteggio di credito cattivo in questo scenario, si dispone di grandi saldi sulla tua carta (s). Prima di iniziare ad applicare questa strategia, dovrai pagare i tuoi saldi.

Metti l'assegno che mia madre mi ha dato in risparmi o paghi il conto della carta di credito ... #reallifedecisions

- Kylie (@kylie_lil), 11 maggio 2015

Se si dispone di più saldi, in genere è consigliabile concentrare i pagamenti sulla carta che ha il tasso di interesse più alto in modo da non dover pagare inutilmente denaro extra. Non dimenticare di provare anche a ridurre le tue spese Come iniziare a risparmiare e smettere di spendere con 4 semplici abitudini Come iniziare a risparmiare denaro e smettere di spendere con 4 semplici abitudini Una delle migliori risoluzioni per il nuovo anno sulle liste di molte persone è spendere meno e risparmiare di più. È più facile a dirsi che a farsi, ma puoi comunque contare su diverse app e strumenti per aiutare ... Leggi di più per contribuire a effettuare pagamenti con le tue carte. Una volta che i tuoi equilibri vanno via lentamente, vedrai sollievo. Per ulteriori informazioni su come sbarazzarsi del proprio debito, consultare la nostra guida Come diventare ricchi Come diventare ricchi: il modo più veloce per uscire dal debito Come diventare ricchi: il modo più veloce per liberarsi dal debito Immagina di non avere debiti. Nessun saldo in eccesso o fatture non pagate. C'è un modo infallibile di farti uscire dal debito. Inizia con un piano e una certa disciplina. Visitiamo gli altri ingredienti. Leggi di più .

È possibile

Può sembrare un compito impossibile: migliorare il tuo punteggio di credito in qualcosa di cui puoi essere orgoglioso. È semplicemente un po 'di prova di responsabilità finanziaria e pazienza.

L'essenza dell'intera strategia che ho delineato è semplicemente mostrare che hai credito, e lo usi, ma apparentemente poco. I creditori adorano vederti avere credito e usarlo, ma solo in piccole quantità (il che dimostra responsabilità e non c'è bisogno di utilizzarlo effettivamente). Se non si incontra tutto questo, allora è qualcosa da migliorare. Se non hai credito, allora devi trovare un modo per iniziare. Se usi tutto il tuo credito, devi trovare un modo per ripagare tutti i tuoi saldi. Questo è quello che si riduce semplicemente a. Tieni fede e lavora duro e alla fine raggiungerai il tuo obiettivo.

Se hai qualche domanda su come migliorare il tuo punteggio di credito, basta chiedere e farò del mio meglio per rispondere! Forse hai qualche consiglio per trasmettere altri lettori? O forse ti sei tirato fuori dal cattivo credito e ora hai un punteggio esemplare? Ci piacerebbe sentire le tue storie e opinioni.

Infine, non dimenticare che ci sono anche molte altre grandi risorse, come Reddit's / r / personalfinance.

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