Come salvare migliaia consolidare i prestiti per gli studenti

L'ammontare del debito studentesco negli Stati Uniti è alle stelle; secondo il giornale di Wall Street. Il laureato medio 2015 dovrà rimborsare $ 35.000 in prestiti - che, lasciami dire, sembra ridicolo dopo la scuola di specializzazione.

Ma il debito dei prestiti agli studenti non è una questione da ridere, e può causare gravi difficoltà finanziarie.

Il consolidamento del prestito studentesco è un'opzione per molti laureati e la proliferazione delle banche online Risparmia più denaro utilizzando queste 4 banche online Risparmia più denaro utilizzando queste 4 banche online Le banche online offrono spesso tariffe e vantaggi molto migliori rispetto al loro mattone e malta controparti. Ecco quattro delle migliori opzioni per i residenti americani. Leggi di più aiuta ulteriormente la popolazione gravata dal debito.

Se sei interessato a consolidare i tuoi prestiti agli studenti, siamo qui per aiutarti. Ti mostreremo dove cercare online e cosa fare attenzione; e non avrai nemmeno bisogno di uscire di casa.

Che cos'è il consolidamento del prestito per studenti?

Prima di tutto, chiariamo esattamente che cosa è il consolidamento del prestito. Consolidare i prestiti richiede che si estrae un altro prestito pari al debito in essere su tutti o alcuni dei vostri prestiti. Questo prestito viene utilizzato per estinguere i prestiti originali, lasciandovi con un singolo prestito anziché diversi.

Finisci comunque con il debito degli studenti - quindi perché dovresti consolidare? La motivazione principale è che puoi ottenere un tasso di interesse migliore. Avrai un tasso di interesse unico su tutti i tuoi prestiti, invece di tassi diversi per prestiti diversi, e potrebbe essere significativamente inferiore alla media sui prestiti correnti. Può anche essere più facile gestire il rimborso di un singolo prestito rispetto a più prestiti.

Tuttavia, è importante notare che se si consolidano i prestiti e si ottiene un pagamento mensile inferiore rispetto a quello che si sarebbe ottenuto attraverso il programma di prestito federale, si potrebbe finire per pagare più interessi durante la vita del prestito. Quindi dovrai valutare attentamente le tue opzioni.

Prima di leggere, fai un favore a te stesso e leggi questo articolo fenomenale sulla via più rapida del debito. Come diventare ricco: il modo più veloce per uscire dal debito. Come diventare ricco: il modo più veloce per uscire dal debito Immagina di essere debito gratuito. Nessun saldo in eccesso o fatture non pagate. C'è un modo infallibile di farti uscire dal debito. Inizia con un piano e una certa disciplina. Visitiamo gli altri ingredienti. Leggi di più . Cambierà la tua vita finanziaria (e ti fornirà le informazioni di base necessarie per capire davvero il resto di questo articolo).

Quanto posso risparmiare con il consolidamento dei prestiti?

L'ammontare che puoi risparmiare dipende molto da quanto debito hai, dal tasso di interesse su quei prestiti, dal fornitore che utilizzi per consolidare, dal tuo rating Come migliorare e monitorare il tuo punteggio di credito usando la tecnologia Come migliorare e monitorare il tuo credito Punteggio di credito utilizzando la tecnologia Il tuo punteggio di credito può avere un'enorme influenza sulla tua vita finanziaria. Spieghiamo come viene calcolato e come è possibile migliorarlo. Ulteriori informazioni e altri fattori.

Ogni banca utilizza criteri diversi per determinare i dettagli del prestito di consolidamento.

SoFi, un gruppo di rifinanziamento, dichiara il risparmio medio di $ 14.000 per mutuatario. Le dichiarazioni di Earnest sono in media di $ 12,588. DR Bank dice che potresti risparmiare $ 15.000 per la durata di un prestito di $ 100.000. Quindi, mentre è difficile sapere esattamente quanto potresti risparmiare, c'è sicuramente un potenziale per una somma significativa.

Pensa ai tassi di interesse

Come con l'importo che è possibile salvare, il tasso di interesse sul prestito di consolidamento può variare ampiamente.

Se si rifinanzia attraverso il programma di consolidamento del prestito diretto del governo degli Stati Uniti, il tasso di interesse sarà la media ponderata del tasso di interesse sui prestiti correnti. Questo non ti farà risparmiare soldi, ma renderà più semplice il processo di rimborso.

I vantaggi del consolidamento federale sono che non è necessario un punteggio di credito fantastico per ottenerlo e che il tasso di interesse è limitato all'8,25%.

Altri istituti di credito offrono tuttavia prestiti di consolidamento con tassi di interesse bassi all'1,90%. Certo, non tutti avranno questo tasso di interesse; ha a che fare con il tuo periodo di rimborso, la storia del credito, il saldo del prestito, se ti iscrivi per il pagamento automatico e se scegli un tasso fisso o un prestito a tasso variabile. I prestiti a tasso variabile generalmente hanno tassi di interesse più bassi, sebbene possano cambiare durante la vita di un prestito.

Per ottenere una stima di ciò che potresti pagare, puoi utilizzare lo stimatore di 2 minuti per ottenere la tua tariffa su Earnest. Basta inserire le tue informazioni, acconsentire a un controllo di credito morbido, e vedrai alcune opzioni possibili; questi non sono definitivi, in quanto avrai ancora bisogno dell'approvazione ufficiale, ma possono servire come una buona stima di ciò che potresti pagare.

Earnest ti consente anche di progettare il tuo prestito scegliendo un pagamento mensile e dandoti i termini del prestito e i pagamenti totali risultanti.

La maggior parte dei siti ha strumenti come questo che ti aiuteranno a farti un'idea di quale tipo di prestito di consolidamento sarai idoneo.

Come iniziare??

Per ottenere l'accordo migliore sul consolidamento del prestito, è necessario seguire una serie di passaggi prima di scegliere un fornitore e richiedere un prestito. Ecco come fare.

1. Determinare quali prestiti sono idonei per il consolidamento

In generale, i tuoi prestiti devono essere in un periodo di grazia o in rimborso (incluso il differimento) per essere ammissibili. Alcuni fornitori ti permetteranno di rifinanziare durante l'ultimo semestre della tua istruzione superiore, quindi controlla con i fornitori specifici che stai esaminando.

Inoltre, è importante notare che non è possibile consolidare i prestiti di due persone insieme. Mentre prima era possibile consolidare i prestiti con il coniuge, questa non è più un'opzione con prestiti federali e, per quanto ne so, non ci sono istituti di credito privati ​​che ti permettono di fare questo, sia.

2. Ricerca di piani di ammortamento non consolidati

Per capire se stai ottenendo un buon affare, è una buona idea usare un calcolatore di pagamento del prestito (come quello di StudentLoans.gov) per vedere quali saranno i pagamenti mensili, i termini del prestito e l'importo totale pagato senza consolidamento..

Potresti anche scoprire che hai diritto a tariffe migliori a causa della tua storia di prestito o se lavori in un istituto pubblico e questo potrebbe fare una grande differenza. Rimborso basato sul reddito I piani (IBR) possono anche farti risparmiare molto durante la vita di un prestito; se hai diritto a un programma IBR, prenditi del tempo per considerarlo seriamente come un'opzione.

3. Controlla il tuo rapporto di credito

Le banche che offrono prestiti di consolidamento controlleranno il tuo rapporto di credito, quindi è importante che tu sappia cosa c'è lì. Utilizzare AnnualCreditReport.com per ottenere una copia del report da tutti e tre i principali uffici di segnalazione e assicurarsi che non vi siano errori che potrebbero influire sul tasso di interesse offerto. (Puoi anche ottenere il tuo punteggio di credito Immediatamente Scopri il tuo punteggio di credito gratuitamente con il credito Karma Trova immediatamente il tuo punteggio di credito gratuito con Karma di credito Leggi di più se ti va.)

4. Dai un'occhiata ai tassi di interesse

Può sembrare una buona idea prendere un prestito a tasso variabile, in quanto hanno il potenziale per mantenere un tasso di interesse molto più basso. E se hai intenzione di pagare il tuo prestito rapidamente, potresti voler correre questo rischio.

Tuttavia, se stai guardando un piano di pagamento del mutuo di 20 o 25 anni, la scelta di un tasso fisso potrebbe essere una buona idea se i tassi di interesse sono bassi (come lo sono ora).

5. Ottieni offerte dal maggior numero possibile di fornitori

Finché un rifinanziatore non addebita alcun costo per le stime e fa un controllo di credito morbido (invece che difficile), si potrebbe anche ottenere più offerte possibili.

Controlla la pagina di rifinanziamento dei prestiti studenteschi a Magnify Money per visualizzare un elenco di fornitori.

Trova il miglior tasso di interesse e assicurati che non ci siano penali per il pagamento anticipato: in questo modo puoi estinguere anticipatamente il tuo prestito senza incorrere in costi aggiuntivi.

6. Fai domanda per la tua prima scelta

Quando trovi il fornitore che ti darà l'offerta migliore per la tua situazione, vai avanti e fai domanda. Se sei accettato, fantastico! Seguire le istruzioni e avviare il piano di consolidamento.

In caso contrario, vai alla tua seconda scelta. Continua a lavorare lungo l'elenco fino a trovare un fornitore che ti aiuterà a risparmiare sui prestiti agli studenti.

Fai la tua ricerca

Quando si esaminano le opzioni per il consolidamento, è importante fare quanto prima la ricerca.

Molti fornitori hanno standard diversi per l'assegnazione dei tassi di interesse e sapere quali saranno vantaggiosi per te potrebbero aiutarti a risparmiare ancora più denaro.

Assicurati di aver capito a cosa ti stai iscrivendo prima di presentare la domanda e leggi i 6 migliori siti per tenersi aggiornati con le notizie finanziarie I 6 migliori siti per tenersi aggiornati con le notizie finanziarie Tenendo aggiornato le notizie finanziarie sono un compito necessario per quasi tutti. Diamo un'occhiata a sei dei migliori siti per tenerti aggiornato sulle storie di rottura. Maggiori informazioni sui tassi di interesse attuali e sui piani di rimborso federali disponibili. Prenditi del tempo per saperne di più sulle finanze. 4 TED Talks per aiutarvi a vedere i vostri soldi in un modo nuovo 4 TED Talks per aiutarvi a vedere i vostri soldi in un modo nuovo La finanza personale può essere un tema spaventoso e intimidatorio. Fortunatamente ci sono molte informazioni per aiutarti ad imparare. Ecco alcuni dei migliori TED Talks sull'argomento. Leggi di più

Il debito dei prestiti agli studenti può essere un onere enorme, ma non è necessario essere schiacciati dal suo peso. Non essere intimidito dai termini finanziari fantasiosi. Semplicemente frugale: come imparare le finanze personali in modo semplice Semplicemente frugale: come imparare le finanze personali in modo semplice Ti preoccupi per le bollette e il debito su base regolare? Ti senti perso quando gli altri parlano usando il gergo finanziario? Ecco la buona notizia: non è mai troppo tardi per conoscere i soldi. Leggi di più che le banche si danno da fare. Fai la tua ricerca, fai delle stime e prendi un piano di pagamento che funziona per te!

Avete altre domande sul consolidamento del prestito studentesco? Chiedi loro nei commenti qui sotto! O hai rifinanziato prestiti agli studenti? Lo consiglieresti ad altri laureati? Condividi i tuoi pensieri!

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