Come vedere se ci si trova in difficoltà finanziarie e cosa fare a riguardo

Le finanze sono una cosa difficile da padroneggiare. Per la maggior parte delle persone, più guadagni comportano un aumento della spesa, ma meno guadagni non sempre comportano una spesa minore. Ciò crea una situazione in cui le persone sono finanziariamente al contrario, e non è sempre una situazione facile da riconoscere.

In realtà è molto sorprendente per quanto tempo una famiglia può andare mentre corre in rosso, guadagnando meno ogni mese di quanto spendono. I segnali premonitori di questo sono i debiti delle carte di credito e il risparmio dei conti di risparmio.

Quindi come fai a riconoscere quando ti trovi in ​​questa situazione prima che sia troppo tardi? Continuate a leggere e vedremo alcuni strumenti che è possibile utilizzare per capirlo e cambiare le cose.

Dai a Mint una Prova

Se non hai mai provato Mint A Beginner's Guide to Gestire i tuoi soldi con Mint Guida per principianti alla gestione dei tuoi soldi con la menta Quando si tratta di tracciare il budget online gratuito, Mint è il re. Per saperne di più, o come me, lo hai già provato, ma non l'hai capito completamente quando lo facevi, consiglio vivamente di dargli una possibilità in modo da poter sfruttare le sue funzionalità di budgeting automatico.

Come funziona? Quando fornisci le tue credenziali di banking online a Mint, uscirà ed estrarrà una cronologia delle transazioni dal tuo account. Mint tenterà quindi di selezionare automaticamente le categorie appropriate per ciascun articolo in base a ciò che il servizio conosce su tali attività.

La maggior parte delle volte le transazioni sono classificate correttamente. Se Mint non sa cosa sia una determinata azienda, lascerà la transazione non classificata, e dovrai selezionarla manualmente - ma ciò non accade spesso.

La bellezza di questo è che con uno sforzo minimo, puoi entrare nell'area di budget di Mint e vedere un insieme di quelle categorie. Fondamentalmente, Mint può mostrarti, in media, quanto spendi in ogni area. Questa è sempre stata una delle parti più dispendiose in termini di tempo di mettere insieme un budget, ed è anche il momento in cui puoi renderti conto che sei o non sei in testa con le fatture.

Mentre si scende nell'elenco di categorizzazione Mint, è possibile fare clic su + icona per aggiungere qualsiasi fattura come elemento del budget mensile. Mint cercherà di prendere una media di tre mesi e suggerire un importo mensile del budget, ma puoi correggerlo e impostarlo in base alle tue preferenze.

Una volta terminato il budget di Mint, vedrai se stai andando bene o se stai affogando in più conti e debiti di quanto il tuo reddito sia in grado di supportare.

Non lasciare che una linea di fondo rossa ti spaventi a rinunciare al tuo budget. Il punto di vedere dove ti trovi è che puoi finalmente fare qualcosa al riguardo. Se sei in rosso, abbiamo alcuni ottimi consigli e risorse in fondo a questo articolo che possono aiutarti a ottimizzare e ridurre il budget.

Un buon punto di partenza se hai bisogno di vedere in quale parte del mondo sembra andare tutto il tuo denaro è la sezione Tendenze di Mint. Questo ti mostrerà un grafico a barre o un grafico a torta che suddivide le categorie della tua spesa. Questo ti permette di vedere con una rapida occhiata dove sta andando la maggior parte del tuo denaro.

È tipico che Home sia un grosso budget, considerando che la maggior parte delle persone ha un mutuo e le spese per la proprietà della casa e, naturalmente, le bollette e le utilità, l'auto e il trasporto e l'istruzione sono spesso aree importanti, ma se si hanno grossi pezzi di spese ripreso da cose come Shopping, Food & Dining, Travel o Altro, allora hai davvero l'opportunità di stringere la cintura e riprendere il controllo delle tue finanze.

Utilizza Google Templates per il budget

Ad alcune persone non piace Mint o altri servizi simili, come YNAB La battaglia del budget online: Mint vs. Hai bisogno di un budget (YNAB) La battaglia del budget online: Mint vs. Hai bisogno di un budget (YNAB) Quando si tratta di online budget e monitoraggio delle spese, ci sono un sacco di soluzioni, ma due dei più grandi nomi del settore sono Mint e You Need a Budget (YNAB). Per saperne di più, per una serie di motivi, non meno importante è la sicurezza e la privacy (il collegamento degli account finanziari online a un servizio di terze parti è un po 'snervante). Il fatto che il budget automatizzato non sia perfetto è anche un deterrente per alcuni - Mint non può catalogare accuratamente ogni tua decisione di acquisto, quindi le cose sono destinate ad essere un po 'imprecise.

Le persone che preferiscono la perfezione all'automazione spesso preferiscono sviluppare il proprio budget utilizzando Excel Crea un budget personale su Excel in 4 semplici passaggi Crea un budget personale su Excel in 4 semplici passaggi Hai così tanto debito da richiedere decenni per pagare? È il momento di fare un bilancio e applicare alcuni trucchi di Excel per aiutarti a pagare il debito prima. Leggi altro, ma puoi risparmiare molto tempo se inizi con uno dei tanti modelli di budget disponibili nel tuo account Google Drive (cerca la directory dei modelli per “bilancio” vederli).

Alcuni modelli di budget sono abbastanza semplici, in cui devi solo classificare e sommare le tue categorie di budget (potresti considerare di scaricare tre mesi di estratti conto bancari e di carte di credito e classificare tutti i tuoi acquisti solo per renderlo il più accurato possibile).

Il budget sottrarrà il tuo reddito dalle tue spese suddivise in categorie e ti darà il saldo rimanente - che ti mostrerà se sei o meno fuori di testa.

Ci sono anche alcuni modelli di budget leggermente più complessi nella directory, con la possibilità di abbattere sia le entrate che le spese in sottocategorie più accurate, offrendo un quadro molto più chiaro su quale sia la provenienza e la destinazione dei tuoi soldi.

Naturalmente, c'è sempre la possibilità di creare il proprio budget utilizzando Excel. Se si opta per questo, assicurati di controllare tutti i nostri articoli di bilancio Excel 7 Fogli Excel utili per migliorare istantaneamente il budget della tua famiglia 7 Fogli Excel utili per migliorare istantaneamente il budget della tua famiglia Non è sempre facile impostare un budget familiare, ma questi sette modelli ti daranno la struttura che ti serve per iniziare. Ulteriori informazioni, inclusi suggerimenti sulla gestione della vita in Excel Come utilizzare Microsoft Excel per gestire la tua vita Come utilizzare Microsoft Excel per gestire la tua vita Non è un segreto che io sia un vero fan di Excel. Molto di ciò deriva dal fatto che mi piace scrivere codice VBA, e Excel combinato con script VBA apre un intero mondo di possibilità ... Per saperne di più, Modelli Excel 10 Modelli di foglio di calcolo incredibilmente utili per organizzare la tua vita 10 Modelli di foglio di calcolo incredibilmente utili per organizzare il tuo La vita La tua vita è un miscuglio di scadenze mancate, acquisti dimenticati e impegni rinnegati? Sembra che tu debba organizzarti. Per saperne di più, e anche come usarlo per uscire dal debito Come diventare ricchi: il modo più veloce per uscire dal debito Come diventare ricchi: il modo più veloce per uscire dal debito Immagina di essere senza debiti. Nessun saldo in eccesso o fatture non pagate. C'è un modo infallibile di farti uscire dal debito. Inizia con un piano e una certa disciplina. Visitiamo gli altri ingredienti. Leggi di più .

Excel può essere un potente strumento nella tua toolbox di budgeting, ma comprendi che se utilizzerai Excel per il budget da zero, ci vorrà molto più tempo - quindi usa questa opzione solo se sei disposto a dedicare il tempo e sforzo da portare a termine.

Come nuotare quando stai affondando

Quindi, diciamo che hai eseguito l'analisi del budget qui sopra e ti sei reso conto che sei in rosso. Molti siti web che offrono suggerimenti per il budget non menzionano il fatto che molte persone che organizzano le tue entrate e le tue spese non sempre funzionano, a volte non ci sono abbastanza entrate per coprire tutto. E adesso?

Questa è un'area in cui è utile l'approccio YNAB (You Need A Budget) per il budget. Invece di creare un budget prima del tempo e poi cercare di assicurarti che la tua spesa sia allineata al budget pianificato, l'approccio YNAB suggerisce che hai solo un budget di denaro effettivo. Quindi, in pratica, finisci per aspettare che arrivi lo stipendio, e poi assegnare lo stipendio per pagare fatture specifiche e coprire le spese specifiche, e questo è tutto fino al prossimo stipendio.

È chiamato “budget a zero,” significa che hai stanziato il tuo reddito per pagare tale spesa a zero entro la fine del mese. Tutto ciò che hai lasciato ti porta al mese successivo, ma non stai pagando lo stipendio per stipendio, stai vivendo una spesa a spese.

In teoria, se segui questo approccio, alla fine accumuli un enorme surplus nel tuo conto corrente, perché non stai pianificando la tua spesa in base a quanto rimane nel tuo conto corrente, lo stai pianificando in base a quanto è previsto nel tuo budget YNAB.

Sembra fantastico in teoria, ma funziona solo se hai più entrate che spese. Se sei effettivamente in rosso, non funzionerà - le fatture dovranno essere pagate in modo non pagato.

L'approccio migliore se sospetti di essere in rosso è quello di prendere il tempo per estrarre tre mesi dei tuoi estratti conto bancari e classificare tutte le transazioni. Se sei fortunato, la tua banca è abbastanza intelligente da provare a classificare le transazioni per te (la maggior parte delle dichiarazioni bancarie lo farà).

O se usi Mint, hai tutto automaticamente totalizzato per te. Basta fare clic sull'icona con il segno più per spostare tutto nel budget fino a quando tutte le spese sono state contabilizzate.

Mentre fai clic sull'icona del segno più in Mint, sii molto severo “dovere” le spese che devono rimanere nel budget. Se un cellulare per tutti in famiglia è un must, guarda come tagliare la bolletta cambiando i servizi cellulari o provando un piano di cellulare pay-as-you-go Quale compagnia aerea statunitense offre il miglior piano prepagato per iPhone? Quale vettore degli Stati Uniti offre il miglior piano prepagato per iPhone? Vuoi acquistare o possedere un iPhone ma non puoi permettertelo? C'è qualcosa che i principali corrieri post-pagati non vogliono che tu sappia. Puoi avere un iPhone e non pagare ridicoli ... Leggi altro .

Tuttavia, non cercare di privarti totalmente delle spese variabili come ristoranti, fast food, caffè, giochi d'azzardo e così via. Inizia abbassando ciascuno di loro solo abbastanza in modo da poter appena rompere anche con il tuo budget. Riesci a malapena a toglierti di mezzo tagliando tutte quelle spese variabili quel tanto che basta. Troppo drastico di un taglio e non sarai mai in grado di seguirlo.

Un trucco che le persone usano per attenersi alle loro spese mensili pianificate è quello di estrarre solo denaro sufficiente per coprire quelle cose variabili come il pranzo o i film, mettere il denaro in buste, e permettiti solo di spendere dalle buste.

Ogni mese, puoi ridurre del 10% il denaro che hai messo in queste buste e cercare di trovare modi creativi per goderti le cose che ti piacciono senza esaurire i soldi entro la fine del mese. Saresti sorpreso di quanto creativo puoi essere quando vedi la pila fisica di banconote che si assottiglia in quella busta.

Un esempio di opportunità di risparmio creativo è stato che ho scoperto di tagliare le spese per il pranzo di lavoro. Molti luoghi di lavoro come il mio offrono caffetterie dove è possibile acquistare il pranzo ovunque da $ 3 a $ 7, a seconda di ciò che si ordina. Se immagini di comprarti la colazione e il pranzo ogni giorno, questo può aggiungere un sacco di soldi entro la fine del mese.

Un trucco potrebbe essere quello di acquistare sacchetti già pronti e farina d'avena istantanea dal tuo negozio di alimentari di parsimonia locale.

Puoi riporli facilmente nella tua scrivania al lavoro, pronti per la colazione e il pranzo quando ne hai bisogno.

Amazon di solito offre delle ottime offerte per confezioni di questi tipi di alimenti, oppure puoi optare per pasti liofilizzati come quelli che prendi in campeggio. Basta aggiungere acqua calda!

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Continua a inventare idee creative come queste per tagliare quelle spese variabili finché non hai tagliato le spese il più velocemente possibile senza distruggere completamente la qualità della tua vita.

Raccomando anche la lettura The Tightwad Gazette per alcune delle idee più sorprendenti e innovative per tagliare le spese dal budget familiare. Sarai molto scioccato dal fatto che non hai mai pensato ad alcune delle idee trovate in quel libro.

The Complete Tightwad Gazette: Promuovere il risparmio come uno stile di vita alternativo praticabile The Complete Tightwad Gazette: Promuovere il risparmio come uno stile di vita alternativo Acquista ora su Amazon $ 16,70

È un libro più vecchio, ma comunque una risorsa fantastica.

Nel corso del tempo, scoprirai che il tuo budget non è solo al di fuori del rosso, ma che stai iniziando a costruire un piccolo nido di sicurezza in ordine nel tuo conto bancario. Una volta che hai accumulato almeno sei mesi di spese di soggiorno nel tuo account, il prossimo passo è decidere cosa inizierai a fare con i tuoi soldi extra!

Ci sono molte idee tra cui scegliere.

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Come puoi vedere, far uscire il tuo budget dalla zona di pericolo apre un intero mondo di possibilità finanziarie. Tutto si riduce a fare il primo passo: scegliere l'approccio di budgeting e lo strumento o gli strumenti che preferisci e limitarti a fare il primo passo. Sarai contento di averlo fatto.

Hai mai provato a bilanciare il tuo budget? Quali aree ti danno un momento difficile? Hai provato uno dei suggerimenti sopra? Condividi i tuoi suggerimenti per aiutare gli altri lettori con i loro budget, nella sezione commenti qui sotto!

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