I robot possono gestire i tuoi investimenti Cosa devi sapere

Gestire le tue finanze può essere intimidatorio. È allettante lasciare che qualcun altro gestisca gli investimenti per te, ma puoi fidarti di un robot per controllare i tuoi soldi?

Le app di investimento automatizzate rendono facile l'investimento, anche se non conosci la prima cosa sul mercato 5 Siti web dove puoi imparare a investire 5 Siti web dove puoi imparare a investire denaro Imparare a investire può intimidire, ma questi cinque siti aiutano rendilo facile con spiegazioni chiare e consigli utili. Leggi di più . Prendono automaticamente i soldi dal tuo conto in banca in modo da non doversi preoccupare del risparmio. Possono anche gestire i tuoi investimenti per te.

Tutto sembra buono, ma dare i tuoi soldi a qualsiasi tipo di investitore - automatizzato o meno - non è una grande idea se non sai cosa ci faranno. Dovresti chiederti come queste app prendono decisioni di investimento, chi ha progettato gli algoritmi e se sono sicuri. Questo articolo ti aiuterà ad andare in fondo a queste domande.

Cos'è un roboadvisor?

Se non hai familiarità con il termine “roboadvisor,” è solo uno dei nomi utilizzati per qualsiasi tipo di investimento automatizzato. Investopedia definisce un roboadvisor come questo:

[A] n servizio di gestione patrimoniale online che fornisce consulenza di gestione del portafoglio automatizzata basata su algoritmi senza l'uso di pianificatori finanziari umani.

In breve, i roboadvisors sono algoritmi che richiedono un certo input, come i tuoi obiettivi e le tue preferenze, le condizioni del mercato e, soprattutto, i tuoi soldi, e gli investimenti che prevedono avranno successo. Le metriche e il software utilizzati da questi sistemi sono simili o identici a quelli usati dai consulenti umani, ma c'è pochissimo coinvolgimento umano.

Clink, Ghiande e Betterment sono buoni esempi di roboadvisors che le persone stanno usando per fare investimenti per loro. Ne abbiamo parlato in passato e ho sottolineato che possono essere davvero utili se non sai da dove iniziare quando investi. Sono anche un ottimo modo per iniziare se non si è pronti a investire in prima persona nell'investimento Cosa è necessario per iniziare Investire online Cosa è necessario per iniziare Investire online Gli strumenti online possono aiutare a risolvere il problema dell'investimento, ma devi assicurarti di essere preparato prima di iniziare. Leggi di più .

Come funzionano i roboadvisors?

Se sei un po 'scettico sull'intero processo, probabilmente ti starai chiedendo come funziona. In sostanza, metti i tuoi soldi e ottieni un rapporto che ti dice che hai guadagnato dei soldi indietro. Ma cosa succede in mezzo? Questo è un algoritmo importante 4 Algoritmi di apprendimento automatico che modellano la tua vita 4 Algoritmi di apprendimento automatico che modellano la tua vita Potresti non rendertene conto, ma l'apprendimento automatico è già tutto intorno a te e può esercitare un sorprendente grado di influenza sulla tua vita. Non mi credi? Potresti essere sorpreso. Per saperne di più, ma come funziona?

Tutte e tre le app sopra menzionate utilizzano un metodo di investimento chiamato Modern Portfolio Theory (MPT) per guidare dove investono i tuoi soldi. Una spiegazione completa di MPT va oltre lo scopo di questo articolo, ma l'idea generale è che mira a ottimizzare i rendimenti di un portafoglio per un dato livello di rischio. Il rischio e il rendimento di qualsiasi attività sono interpretati come parte del rischio e rendimento complessivo del portafoglio, invece di essere presi in considerazione da soli.

L'economista che ha inventato l'MPT ha vinto un premio Nobel per l'economia per averlo inventato, quindi puoi essere abbastanza sicuro che è un buon modo per investire.

Quindi, usando questo framework, una roboadvisor ti chiederà quale livello di rischio sei disposto a prendere - è spesso presentato come un continuum con una serie di opzioni. Ghiande, per esempio, ti lascia scegliere “prudente,” “Moderatamente conservatore,” “Moderare,” “Moderatamente aggressivo,” o “Aggressivo.” Ogni livello di rischio ha una diversa distribuzione delle risorse. Il portafoglio aggressivo di ghiande ha un alto numero di titoli immobiliari e una percentuale molto inferiore di titoli di stato. Il portafoglio conservativo inverte i due.

Tutte le app si concentrano sui fondi negoziati in borsa (ETF), che sono investimenti molto popolari. Possono essere pensati in modo molto semplice come una via di mezzo tra un titolo e un fondo comune, e non richiedono di essere costantemente in cima al mercato I 10 migliori siti finanziari per aiutarti a rimanere in cima al mercato I 10 migliori siti finanziari per aiutarti a rimanere in cima al mercato alla ricerca di migliori siti web di finanza per tenerti in cima al mercato? Ecco i migliori siti per notizie, investimenti e altro ancora. Leggi di più . Se leggi molto sull'investimento, probabilmente troverai che gli ETF a basso costo sono spesso raccomandati come investimento molto sicuro.

Ogni app ha diverse fonti per i propri ETF, ma tutte fanno affidamento sui fondi Vanguard, che storicamente hanno avuto un buon rendimento.

Roboadvisors Secure?

Quando ti registri per un sistema di investimento automatico, dovrai consegnare le tue credenziali bancarie in modo che il servizio possa prelevare denaro dal tuo conto bancario e investirlo. Questo potrebbe rendere alcune persone comprensibilmente nervose, specialmente con il numero di hack di alto profilo che abbiamo avuto negli ultimi cinque anni circa.

Potrebbe farti sentire meglio sapere che sia Clink che Ghiande affermano esplicitamente sui loro siti che i tuoi dati di accesso bancari non sono archiviati - è solo usato per verificare la tua identità e collegare il tuo account, quindi anche se uno dei servizi ha subito una violazione , i tuoi dati di accesso alla banca sarebbero al sicuro. Le domande frequenti di Clink includono questa voce:

Clink memorizza le informazioni di login della mia banca sui suoi server?

No, Clink non memorizza i tuoi dati bancari. Le tue credenziali bancarie vengono utilizzate una sola volta per autenticare e verificare che l'account ti appartenga. Tutte le informazioni relative alla carta di credito vengono archiviate da ENVESTNET, un fornitore leader di tecnologia e servizi di gestione patrimoniale unificata ai consulenti per gli investimenti.

Tutte le app sottolineano che usano anche la sicurezza a livello di banca. Naturalmente, nessun sistema di sicurezza è completamente impenetrabile, ma questa è una delle tecnologie più sicure disponibili. Le banche sanno che hanno bisogno di investire nella vostra sicurezza o perderanno la vostra attività, e i roboadvisors non sono diversi.

Quale applicazione di investimento automatizzata è la migliore?

Poiché le app di cui abbiamo parlato e molti dei servizi di roboadvisor che puoi utilizzare online, utilizzano MPT per guidare i loro investimenti, dovrai spesso esaminare altri fattori per capire qual è il migliore per te. Le tasse, ad esempio, è un aspetto che può essere diverso. Se un servizio addebita di più per transazione, o una tariffa mensile, o qualsiasi altro tipo di addebito che un altro servizio non prevede, puoi scegliere quello che ti costerà meno, in modo che i tuoi guadagni vengano reinvestiti senza essere guarniti prima.

Alcune app hanno caratteristiche specifiche che potresti volere anche tu. Ad esempio, se stai cercando un'applicazione che prelevi automaticamente una percentuale di ciò che spendi, o arrotonda i tuoi acquisti e investa i ricambi di riserva 4 modi per risparmiare denaro con app e siti web 4 modi per risparmiare denaro con le app e Siti Web È fondamentale avere abbastanza denaro nei conti di risparmio. Fai i primi passi verso la sicurezza finanziaria utilizzando queste app e i siti web. Per saperne di più, puoi farlo. Ci sono molte altre funzionalità che puoi ottenere e, se ne trovi una che ti affascina, può essere una valida strategia per prendere decisioni.

Altrimenti, se hai preferenze specifiche per i quali i fondi sono scambiati nel tuo account, puoi scegliere un servizio in base a questa condizione. Ogni app e servizio renderà disponibile l'elenco dei loro fondi scambiati e, se c'è qualcosa che stai cercando, puoi trovare un servizio che lo include. Se sei abbastanza informato da voler scegliere i tuoi fondi, potresti decidere di adottare un approccio completamente fai-da-te per investire Come acquistare online più velocemente, più economico e da qualsiasi luogo Come acquistare online online più velocemente, più economico e da qualsiasi luogo È facile investire in azioni senza un broker e risparmiare un sacco di soldi nel processo. Ti mostriamo come con quattro suggerimenti. Leggi di più o mettiti in contatto con una società di investimento più tradizionale.

Alcuni dei roboadvisors più grandi richiedono anche un investimento iniziale significativo. MarketRiders, ad esempio, richiede di avere almeno $ 25.000 in attività investibili. Nessuno dei servizi di sola app di cui stiamo discutendo ha requisiti come questo, ma se stai cercando un'opzione più completa, è qualcosa da tenere a mente.

Roboadvisors può aiutarmi a raggiungere i miei obiettivi?

Gli algoritmi di investimento automatico sono buoni per una cosa: ottenere il massimo ritorno sull'investimento riducendo al minimo il rischio. Se stai cercando di andare in pensione, risparmiare per il college, risparmiare per un acconto su una casa, o semplicemente stabilire un buffer di risparmio, possono aiutare. Ma investire è solo una parte di una solida strategia finanziaria 7 Strumenti per aiutarti a sviluppare un solido piano di risparmio finanziario 7 Strumenti per aiutarti a sviluppare un solido piano di risparmio finanziario Ulteriori informazioni, e i roboadvisors non ti aiuteranno molto con il resto di esso.

Ad esempio, il risparmio per la pensione comporta non solo l'investimento, ma anche calcoli su quanto hai bisogno di salvare Stai risparmiando abbastanza per il pensionamento? Scoprilo con questi 9 strumenti Stai risparmiando abbastanza per il pensionamento? Scoprilo con questi 9 strumenti Risparmiare per la pensione è una delle cose più importanti che puoi fare - ma come fai a sapere se hai risparmiato abbastanza? Ecco 9 strumenti per aiutarti a scoprirlo. Leggi di più per avere un buffer di denaro sufficiente quando smetti di lavorare a tempo pieno. Se vuoi comprare una casa, avrai bisogno di un piano finanziario per assicurarti che il tuo stile di vita possa sostenere la spesa aggiuntiva di un mutuo.

Roboadvisors potrebbe essere in grado di offrire alcuni consigli, ma non sarà personalizzato per la tua situazione. Avrai bisogno di usare altre risorse per ottenere quelle informazioni o parlare con un consulente finanziario. Quindi, mentre una soluzione di investimento automatizzata ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi, ci sono altri pezzi di cui avrai bisogno.

Le vostre domande su Roboadvisors

Queste cinque risposte dovrebbero darti una buona idea di come funzionano app e servizi di investimento automatico, per chi faranno bene e quando potrebbero non essere abbastanza per soddisfare le tue esigenze. Quando si tratta di decisioni finanziarie, non si possono avere troppe informazioni!

Quali altre domande hai sui roboadvisors? Hai usato una di queste app di investimento automatico? Come è stata la tua esperienza? Condividi i tuoi pensieri e domande nei commenti qui sotto!

Scopri di più su: Tecnologia finanziaria, investimenti, finanza personale.