Dovresti assumere un consulente finanziario online?

Quando si tratta di gestire al meglio le tue finanze Una guida per principianti per gestire i tuoi soldi con la menta Una guida per principianti per gestire i tuoi soldi con la menta Quando si tratta di tracciare il budget online gratuito, Mint è il re. Per saperne di più, non c'è sostituzione per la consulenza professionale. I consulenti finanziari sono formati, esperti e, se sono bravi, hanno in mente il tuo miglior interesse. Ma alcuni professionisti potrebbero farti pagare migliaia di dollari solo per ottenere un piano finanziario adeguato.

Non c'è un'opzione più conveniente? Fortunatamente, con i consulenti finanziari online, c'è.

Sebbene le loro offerte siano leggermente diverse da quelle che otterresti con un consulente faccia a faccia, generalmente rientrano nella fascia di prezzo di un gruppo molto più ampio di persone. Ma vale la pena assumerne uno? È rischioso ricevere la consulenza finanziaria online? Ecco cosa devi sapere.

Il costo del consiglio finanziario

Questa sarà la domanda sulla mente di molte persone: solo di quanto stiamo parlando qui? Forse non sorprende, questa è una domanda estremamente difficile da rispondere.

Stone Steps Financial offre un range tra $ 400 e $ 5,000 per vari servizi finanziari e cita piani in corso che potrebbero farti guadagnare fino a $ 300 al mese. Naturalmente, questo dipende molto dalla quantità di lavoro che sei disposto a fare da te, dall'esatta certificazione del professionista finanziario e dalla complessità della tua situazione.

Quando Hull Financial Planning era in attività, ha addebitato $ 150 all'ora e ha dichiarato che dovresti pianificare il pagamento tra $ 1.800 e $ 2.400 per ottenere il piano. Quindi, se la tua situazione è relativamente semplice e non vuoi un piano in corso, puoi probabilmente aspettarti di pagare nell'intervallo da $ 750 a $ 1.000.

Ovviamente questo varia molto, ma funzionerà ai fini del confronto.

Quindi quanti soldi potresti risparmiare ricevendo i tuoi consigli finanziari online? LearnVest [No Longer Available], un sito web di servizi finanziari e un ottimo strumento di gestione del denaro online 4 modi per risparmiare denaro con app e siti web 4 modi per risparmiare denaro con app e siti web È fondamentale avere abbastanza soldi nei propri conti di risparmio. Fai i primi passi verso la sicurezza finanziaria utilizzando queste app e i siti web. Leggi di più, addebita una tariffa di installazione di $ 299 e poi $ 19 al mese da lì in poi.

Se decidi di utilizzare Personal Capital, avrai bisogno di almeno $ 25.000 in attività e pagherai lo 0.89% del valore di tali attività fino a $ 1 milione in attività (la percentuale scende da lì). In confronto, Vanguard addebita lo 0,3% delle tue attività ... ma richiede un minimo di $ 50.000 per iniziare.

Come puoi vedere, capire esattamente quanto paghi è piuttosto complicato, e vale la pena dedicare del tempo per fare qualche ricerca per vedere dove puoi ottenere l'offerta migliore. Certo, non si tratta solo del prezzo: ci sono molti altri fattori che vuoi prendere in considerazione. Ma è un buon punto di partenza.

Che cosa ti dà il tuo denaro

Quando si sceglie un consulente finanziario, si sta generalmente cercando una cosa: consulenza finanziaria 8 siti Web per aiutarti a pianificare il tuo futuro finanziario 8 siti web per aiutarti a pianificare il tuo futuro finanziario La pianificazione finanziaria personale è un aspetto vitale della vita moderna e devi capiscilo. Questi siti Web ti aiuteranno a migliorare il tuo conto in banca oa cancellare il tuo scoperto. Leggi di più . Vuoi sapere se stai risparmiando abbastanza per la pensione Stai risparmiando abbastanza per la pensione? Scoprilo con questi 9 strumenti Stai risparmiando abbastanza per il pensionamento? Scoprilo con questi 9 strumenti Risparmiare per la pensione è una delle cose più importanti che puoi fare - ma come fai a sapere se hai risparmiato abbastanza? Ecco 9 strumenti per aiutarti a scoprirlo. Per saperne di più, dove dovresti investire, il modo migliore per usare il tuo denaro a tuo vantaggio, come raggiungere i tuoi obiettivi finanziari Come visualizzare il tuo debito e rimanere motivato mentre lo paghi Come visualizzare il tuo debito e rimanere motivato mentre lo paghi È difficile rimanere motivati ​​a continuare a pagare il debito, ma visualizzarlo può semplificare il processo. Leggi di più, e così via.

Assumere un consulente finanziario da una grande azienda come Charles Schwab, Vanguard o Morgan Stanley significa che puoi sederti con un professionista certificato e parlare di qualsiasi cosa relativa alle tue finanze.

Prenderanno in considerazione i tuoi obiettivi, la tua attuale situazione finanziaria, le condizioni del mercato I 6 migliori siti per tenersi aggiornati con le notizie finanziarie I 6 migliori siti per tenersi aggiornati con le notizie finanziarie Tenersi aggiornati di notizie finanziarie è un compito necessario per quasi tutti. Diamo un'occhiata a sei dei migliori siti per tenerti aggiornato sulle storie di rottura. Leggi di più, i tuoi potenziali investimenti e crea un solido piano finanziario per te. È esattamente quello che ti aspetteresti da un consulente finanziario.

Esattamente quello che si ottiene online è un po 'più difficile da definire. Ad esempio, LearnVest offre l'accesso e-mail a un pianificatore finanziario certificato, promemoria via email dal pianificatore per ciò che è necessario fare, “pianificatore-consigliato” prodotti finanziari e una miriade di articoli, video e classi.

Il “pianificatore-consigliato” i prodotti possono o non possono effettivamente provenire il tuo pianificatore, ed è probabile che siano scelti algoritmicamente 4 Algoritmi di apprendimento automatico che modellano la tua vita 4 Algoritmi di apprendimento automatico che modellano la tua vita Potresti non rendertene conto ma l'apprendimento automatico è già tutto intorno a te e può esercitare un grado sorprendente di influenza sulla tua vita. Non mi credi? Potresti essere sorpreso. Ulteriori informazioni o semplicemente prodotti sponsorizzati dai partner. È anche importante notare che LearnVest non gestisci le tue risorse, come fanno le grandi aziende offline.

I consulenti di Personal Capital sono disponibili via e-mail, telefono, conferenza web o chat, sebbene solo i clienti con oltre $ 1 milione investiti ottengano “servizio personalizzato.” Molti degli altri vantaggi offerti da questo servizio sembrano come potrebbero essere da sistemi automatizzati, come “indicizzazione intelligente,” “strategia di gestione del portafoglio intelligente,” e “strategie di investimento personalizzate.”

I siti di consulenza finanziaria online di solito forniscono strumenti di alta qualità che ti aiuteranno a monitorare la tua situazione finanziaria attuale La battaglia del budget online: Mint vs. Hai bisogno di un budget (YNAB) La battaglia del budget online: Mint vs. Hai bisogno di un budget (YNAB) Quando si tratta di budgeting online e tracciamento delle spese, ci sono un sacco di soluzioni, ma due dei nomi più importanti del settore sono Mint e You Need a Budget (YNAB). Leggi di più, vedi dove sono i tuoi soldi e guarda i progressi che hai fatto sui tuoi obiettivi. Questi sono realizzati tramite dashboard online e app mobili.

È un consulente finanziario ne vale la pena?

Ovviamente, se si decide di assumere un consulente finanziario online è necessario prendere in considerazione molte cose, tra cui l'età, la situazione finanziaria attuale, quanti soldi avete investito e molti altri fattori. Quindi è una buona idea fare qualche ricerca da solo e porre domande a potenziali consulenti finanziari.

Detto questo, da quello che abbiamo recensito finora, sembra che un consulente finanziario online sia un buon modo per andare se non stai investendo una grande quantità di denaro.

Se stai investendo verso l'alto di $ 750.000 o $ 1 milione, probabilmente trarrai beneficio da uno sguardo molto dettagliato sui tuoi investimenti e ti consigliamo di affidare questo investimento a qualcuno con cui puoi incontrarti regolarmente per assicurarti che sia andando a incontrare i tuoi obiettivi.

D'altra parte, se sei come la maggior parte delle persone e non stai investendo così tanto, un consulente finanziario online potrebbe essere un ottimo modo per risparmiare denaro e ottenere comunque i benefici della pianificazione finanziaria professionale. Lavorerai ancora con un professionista certificato, ma la quantità di tempo che ti dedicheranno sarà un po 'meno, il che ti farà risparmiare denaro.

Nonostante il settore finanziario esiti ad adottare Internet come strumento di consulenza, alcune aziende sono in anticipo sulla curva e hanno già iniziato a offrire i loro servizi online.

Che siano o meno adatti a te dipende in gran parte dalle tue circostanze, ma non li sconti solo perché non vengono con un nome storico e un grande cartellino del prezzo!

Prenderesti in considerazione l'utilizzo di un consulente finanziario online? Perché o perché no? Che cosa ti attrae della consulenza finanziaria online o faccia a faccia? Condividi i tuoi pensieri qui sotto!

Crediti immagine: tsyhun via Shutterstock, racorn via Shutterstock

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