Il budget online Battle mint vs You Need a Budget (YNAB)

Quando si tratta di budgeting online e tracciamento delle spese, ci sono un sacco di soluzioni, ma due dei nomi più importanti del settore sono Mint e You Need a Budget (YNAB). Che è migliore? Come sono differenti? Vale la pena pagare YNAB? Quale dovresti scegliere per il tuo budget?

Faremo una passeggiata attraverso entrambi per scoprirlo.

Una cosa da notare

Prima di iniziare, c'è una cosa importante che devi capire: Mint è un'app per il budgeting e il monitoraggio delle spese, e hai bisogno di un budget (YNAB) fa anche quelle cose, ma è anche un bilancio sistema. Per utilizzare al meglio l'app online YNAB, ti consigliamo di utilizzare il sistema per cui è stato progettato. Puoi usarlo per qualsiasi tipo di budget che desideri, ma l'app è stata progettata per utilizzare la filosofia YNAB, ed è quello che funziona meglio per.

Comprensione completa del sistema richiede un po 'di tempo, ma è possibile leggere le tre regole principali sul sito Web YNAB. Cercherò di darti un'idea di come funziona anche in questo articolo. Per ora, però, inizieremo a confrontare le funzionalità delle due app.

cruscotti

Puoi iniziare a farti un'idea di come queste due app siano diverse solo guardando i dashboard che vedi dopo aver effettuato l'accesso.

Ecco cosa vedi quando accedi a Mint:

In basso a sinistra, troverai un elenco dei tuoi account, tra cui controllo, salvataggio, carte di credito, prestiti e conti di investimento. Se scorri verso il basso, vedrai anche il tuo patrimonio netto e un confronto tra il tuo debito in contanti e la carta di credito. Il riquadro più grande del dashboard mostra il tuo punteggio di credito Come migliorare e monitorare il tuo punteggio di credito utilizzando la tecnologia Come migliorare e monitorare il tuo punteggio di credito utilizzando la tecnologia Il tuo punteggio di credito può avere un'enorme influenza sulla tua vita finanziaria. Spieghiamo come viene calcolato e come è possibile migliorarlo. Ulteriori informazioni, fatture in scadenza, i tuoi progressi attuali sui budget mensili e come stai facendo i tuoi obiettivi finanziari (come il risparmio per la pensione Stai risparmiando abbastanza per il pensionamento? Scopri con questi 9 strumenti stai risparmiando abbastanza per il pensionamento? Con questi 9 strumenti Risparmiare per la pensione è una delle cose più importanti che puoi fare, ma come fai a sapere se hai risparmiato abbastanza? Ecco 9 strumenti per aiutarti a scoprire. Per saperne di più o un acconto su un'auto) . Vedrai anche alcuni annunci per i servizi finanziari dei partner di Mint.

La dashboard YNAB, d'altra parte, ti porta direttamente al tuo budget e include le informazioni necessarie per utilizzare il loro sistema a tre regole:

I tuoi account con saldi sono visualizzati sulla sinistra e il resto dello schermo è occupato dal tuo budget. Puoi vedere l'importo che hai preventivato, l'importo che hai speso, i soldi che hai a disposizione, l'importo che hai ancora bisogno di budget e come stai facendo su tutti i tuoi budget mensili. Rispetto a Mint, ti porta alle informazioni che vuoi più veloce ed è meno ingombrante.

Vincitore: YNAB.

Importazione di account

Come ottenere Mint Una guida per principianti per gestire i tuoi soldi con la menta Guida per principianti alla gestione dei tuoi soldi con la menta Quando si tratta di tracciare il budget online gratuito, Mint è il re. Leggi di più è semplice come selezionare la tua banca e inserire le tue credenziali. Mint andrà sul sito web della banca e importerà tutti i tuoi account da quel sito.

Ripeti per tutti i diversi conti di controllo, risparmio, carta di credito, investimento e prestito che hai. Puoi quindi rinominare qualsiasi account se è più facile tenerne traccia (come puoi vedere con cui l'ho fatto “Rachelle BA Card” sopra).

Mentre questo è un processo semplice, Mint ha occasionalmente problemi di connessione con vari account. Ad esempio, la mia scheda Target non può essere sincronizzata per circa 6 settimane e ogni tanto ricevo notifiche che mi chiedono se il mio conto PayPal è stato chiuso, perché Mint non riesce a trovarlo. Il problema con la carta Target era irritante, ma gli altri problemi sembrano risolversi entro un giorno o due.

YNAB usa un metodo simile: cerca la tua banca, inserisci le tue credenziali e ti farà accedere agli account. Tuttavia, puoi importare un solo account alla volta, quindi se hai più account con la stessa banca, dovrai inserire le tue credenziali più volte per averli tutti in.

Ci vogliono circa 24 ore prima che YNAB prelevi le tue transazioni, ma avrai un saldo totale del conto disponibile subito dopo aver importato il tuo account. Ho trovato un po 'controintuitivo ottenere account riconciliati ai loro importi corretti una volta che le transazioni sono state importate, ma dovrebbe diventare più facile dopo un mese o è passato e le cose si bilanciano.

Nonostante ciò, You Need a Budget sembra stabilire connessioni più stabili e coerenti con gli account.

Vincitore: cravatta.

Monitorare le transazioni

Uno dei motivi principali per cui le persone utilizzano un'app per il budgeting online e il monitoraggio delle spese come Mint o YNAB è vedere tutte le loro transazioni in un unico posto. Entrambe le app rendono tutto più semplice. Ecco come appare la pagina Transazioni di menta:

Viene visualizzato un elenco simile a un registro di tutte le transazioni con date, commercianti, categorie e importi. Quando fai clic su una transazione, ottieni maggiori dettagli, come il nome esatto del commerciante sul tuo estratto conto e l'account che ha registrato su.

Per vedere le transazioni da un solo account, fai clic su un account nella barra laterale di sinistra. Puoi anche cercare facilmente una transazione, visualizzare solo categorie o tag specifici e riordinare l'elenco. L'aggiunta di tag alle transazioni ti consente di tenere traccia delle spese per le categorie incrociate, il che è molto utile, specialmente se stai utilizzando qualcosa come il sistema 50/30/20 di budgeting. (Aggiunta di tag e altri suggerimenti utili sono trattati in 7 Suggerimenti e trucchi avanzati per farti un esperto di menta 7 Suggerimenti e trucchi avanzati per farti un esperto di menta 7 Suggerimenti e trucchi avanzati per diventare un esperto di menta Se hai padronanza di questi suggerimenti e trucchi , sarai un vero esperto di menta! Per saperne di più.)

L'elenco delle transazioni di YNAB mostra la maggior parte delle stesse informazioni:

L'account da cui è avvenuta la transazione è più prominente ed è possibile aggiungere e visualizzare i memo su ogni transazione, se necessario. Il numero di campi aggiunto rende ogni campo un po 'più difficile da leggere, ma non è necessario fare clic in giro per ottenere i dettagli. Non esiste una funzione di ricerca, ma puoi fare clic su un account per visualizzare solo le transazioni da tale account o filtrare in un intervallo di date specifico.

L'elenco delle transazioni specifiche dell'account è simile, sebbene includa il Riconcilia account pulsante, che consente di modificare la quantità visualizzata per un account.

Vincitore: Mint (la funzione di ricerca è estremamente utile).

budgeting

Queste sono app per il budget, quindi questa è una categoria davvero importante. È difficile da confrontare, perché i modi in cui entrambe le app aiutano il budget sono molto diversi e lavorano su principi diversi. Ma daremo un'occhiata comunque.

Ecco la pagina dei budget di Mint:

Per impostare un budget, inserisci l'importo che vuoi mettere da parte per la spesa in un mese e i grafici si adatteranno per tenere traccia dei tuoi progressi nel corso del mese (dovrai assicurarti che le categorie siano correttamente etichettate nell'elenco delle transazioni per farlo funzionare).

I budget possono essere impostati per il rollover, in modo che il saldo del mese precedente venga aggiunto o sottratto dal budget del mese successivo. Cliccando sul nome di un budget ti porta a tutte le transazioni in quella categoria.

YNAB è fondamentalmente diverso. È costruito per essere più flessibile ed è facile cambiare l'importo in un budget specifico di mese in mese per adattarsi ai cambiamenti delle priorità e della situazione.

Qui è dove devi capire un po 'del sistema YNAB. La prima regola di YNAB è che ogni dollaro di cui hai bisogno ha uno scopo. Può andare in un budget fisso, come “Affitto / mutuo,” uno più flessibile come “Drogheria,” o qualcosa di totalmente diverso “Cose che ho dimenticato di prenotare.” Sei anche incoraggiato a budget per cose inaspettate, come le spese mediche e la manutenzione della casa.

Per impostare un budget, devi semplicemente digitare l'importo nella colonna Budget. Il mese successivo, puoi definire il budget con lo stesso importo con un solo clic oppure puoi impostare il budget sull'importo pagato, sull'importo che hai sottofinanziato il budget il mese scorso o sulla spesa media. Ogni volta che si calcola un importo, viene sottratto dal “Essere preventivato” importo nella parte superiore dello schermo, che rappresenta tutto il denaro che hai, meno quello che hai dato uno scopo (assegnato a una categoria).

Questo è un po 'strano all'inizio, poiché quando importi i tuoi account, dovrai assegnare tutti i soldi dai tuoi conti di risparmio, cosa che mi ha buttato fuori per un momento. Una volta che ti sei abituato al sistema YNAB, comunque, e usi l'app per un mese o due per riconciliare tutto, inizia a essere molto più sensato.

Quando fai clic sul numero sotto “Attività” per qualsiasi budget, riceverai un piccolo popup che ti mostra le transazioni che hanno contribuito ad esso. Questo è un modo davvero lucido per visualizzare queste informazioni senza uscire dalla pagina.

Vincitore: pareggio (dipende dal sistema di budget che preferisci usare).

Monitoraggio e visualizzazione delle tendenze

È quasi ingiusto includere questa categoria nel confronto, poiché YNAB non ha alcun equivalente delle capacità di Mint in quest'area.

La pagina Tendenze in Mint ti offre un'ampia varietà di opzioni per esaminare i modelli nei tuoi dati finanziari, come questo grafico a torta di spesa per categoria su tre mesi:

Puoi guardare la tua spesa, il tuo reddito, il tuo patrimonio netto e altri tipi di informazioni nel tempo, per categoria, per tag e in altri formati. Non necessariamente rende Mint uno strumento di budgeting più utile di YNAB, ma alcune persone amano essere in grado di vedere visivamente questo tipo di informazioni, e Mint è molto più bravo di questo rispetto a YNAB.

Vincitore: menta.

Prezzo

La menta è gratis YNAB è attualmente in procinto di passare a un modello di abbonamento che ti consentirà di eseguire $ 5 al mese o $ 50 per un anno dopo una prova gratuita di 34 giorni. Non è una spesa enorme, ma sembra molto quando l'alternativa è gratuita. Poi di nuovo, dovrai occuparti di alcuni annunci su Mint; riceverai molti consigli per conti e carte di credito che Mint dice ti farà risparmiare denaro. E a volte può essere fastidioso.

Vincitore: pareggio (dipende dal fatto che si preferisca un canone o annunci pubblicitari).

Dovresti usare Mint o YNAB?

Sulla base del leggero vantaggio di Mint nelle categorie sopra elencate, raccomando Mint per la maggior parte delle persone. Ha un senso più intuitivo, è un po 'più automatico e può mostrarti più informazioni. però, ci sono casi importanti in cui dovresti usare Hai bisogno di un budget.

Se pensi di aver bisogno di essere più pratico con il tuo budget per assicurarti che sia efficace, YNAB è buono. È necessario pianificare il budget ogni mese e apportare modifiche in base alla propria situazione finanziaria, il che lo rende un bene per le persone la cui spesa o reddito varia di mese in mese.

Molte persone pensano che l'uso di una soluzione più semplice come un foglio di calcolo di Excel 15 Modelli di fogli di calcolo utili per aiutare a gestire le finanze 15 Modelli di foglio di calcolo utili per aiutare a gestire le finanze Tenere sempre traccia della propria salute finanziaria. Questi modelli gratuiti di fogli di calcolo sono solo gli strumenti necessari per gestire i tuoi soldi. Leggi di più è una buona idea perché ti consente di impegnarti più attivamente con il tuo budget e l'approccio più pratico di YNAB potrebbe fare lo stesso.

Inoltre, hai bisogno di un budget “lavoro per ogni dollaro” il sistema di budgeting è unico e funziona meglio con l'app YNAB. Ci sono molte persone che credono fortemente nel sistema YNAB, e dicono che se ci si attiene, può far risparmiare un sacco di soldi - il loro sito web afferma che il risparmio del primo mese è in media di $ 200 e di risparmio medio di nove mesi oltre $ 3.000, che è un grosso problema.

Mint richiede un po 'più di analisi della spesa corrente per ottenere un budget solido per il futuro, e non si ottiene lo stesso livello di coaching di YNAB (hanno molte risorse e anche lezioni online per aiutarti) . Ma avrai anche un po 'più di funzionalità gratis.

Usi Mint o YNAB? O usi un'altra soluzione? Quali sono i fattori più importanti per te nella scelta di un'app di bilancio? Condividi i tuoi pensieri qui sotto in modo che possiamo continuare la discussione su quale opzione è meglio!

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