Prestiti personali online - Come il prestito peer-to-peer sta cambiando il gioco

Non ho mai incontrato Imelda. La madre di tre persone vive a Garcia-Hernandez, nelle Filippine e possiede un'attività di trasporto con suo marito. Insieme, possiedono una "motorella"; un interessante ibrido tra un taxi e un risciò che suo marito usa per traghettare i locali.

Stava cercando un prestito di 7000 pesos filippini (circa $ 175 dollari USA) per comprare pneumatici, olio per motori e benzina. Le sue motivazioni per la ricerca di questo prestito dovrebbero essere familiari a qualsiasi genitore:

Spera di ricavare un buon profitto dalla sua attività in modo da poter supportare i bisogni dei suoi figli. Il suo profitto sarà per le tasse scolastiche e il cibo per la sua famiglia. In futuro, Imelda spera di avere altre imprese in modo che i suoi figli possano terminare la loro istruzione.

Ha pubblicato un annuncio su Kiva Kiva: Chage Lives Prestando denaro ad altre persone Kiva: Chage vive prestando denaro ad altre persone Leggi di più. Questo titano di Microlending ha reso facile dare piccole somme di denaro agli imprenditori nel terzo mondo per anni e può vantarsi di essere il veicolo che ha trascinato migliaia di persone fuori dalla povertà.

Chipping in $ 25, io e un certo numero di altri donatori con sede nel Regno Unito e negli Stati Uniti ha sollevato la capitale per il prestito di Imelda; che è stato restituito per intero pochi mesi dopo.

Conosciamo tutti Kiva. Questo modello di prestiti a basso valore e di medio interesse funziona bene e rende possibile per le persone che tradizionalmente sono state trascurate dalla finanza mainstream per ottenere crediti. Tuttavia, la percezione pubblica di questo paradigma del prestito è associata principalmente al mondo in via di sviluppo.

Sono stato sorpreso di scoprire che il prestito da pari a pari sta anche sfidando BarclayCard e CitiBank nel loro cuore tradizionale dell'affluente West. Al momento ci sono numerosi servizi sul mercato che consentono ai finanziatori di fornire credito e ai mutuatari di accedere ai fondi senza trattare con una banca o un'unione di credito. Ho esaminato tre di loro e ho esplorato come stanno scuotendo il gioco della finanza.

WikiLoan

WikiLoan mira a rendere più facile il processo di prestito di denaro da amici e familiari. Da ogni fase del processo di prestito, compresa la pubblicità del prestito sui social media, l'organizzazione di una cambiale e la gestione dei rimborsi.

È importante sottolineare che WikiLoan in realtà non offre denaro in sé. Il disclaimer sulla loro homepage lo afferma “WikiLoan, Inc. non presta denaro o si abbina a un creditore. WikiLoan fornisce documenti e strumenti a pagamento per finanziatori e mutuatari per gestire il processo di prestito e prestito peer-to-peer. Per trovare un finanziatore, invia un'email ad alcuni amici per chiedere aiuto e invitali a partecipare per finanziare la tua richiesta di prestito.”

Se ti sei iscritto a WikiLoan per evitare di incassare amici e parenti in cambio di denaro, sei nel posto sbagliato.

Eppure, confusamente, c'è un mercato di prestatori volontari per tutte le linee di credito pubblicitarie, insieme ai loro tassi di interesse e termini di prestito proposti. Questo sembra assolutamente contraddittorio rispetto alla precedente affermazione di non averti raggiunto con un creditore.

È comunque un concetto interessante. Innumerevoli relazioni sono state inacidite a causa degli amici morti e dei parenti che si abbandonavano al debito. Questo porta questo prestito informale in un'area meno grigia con un quadro legale, con un meccanismo per gestire i rimborsi.

Ci sono alcune differenze cruciali tra WikiLoan e il prestito formale. In primo luogo, per ricevere i finanziamenti è necessario che tu per prima cosa accumuli fino a $ 25. Questo potrebbe essere un po 'sgradevole per alcune persone. Inoltre, l'intera esperienza si sente un po 'divorziata dalla slick experience della maggior parte dei siti web bancari 6 Common Sense Motivi per cui dovresti fare una banca online se non sei già [opinione] 6 motivi comuni di senso perché dovresti fare una banca online se non sei già [Opinione] Come fai di solito le tue operazioni bancarie? Guidi alla tua banca? Aspetti in lunghe file, solo per depositare un assegno? Ricevi dichiarazioni cartacee mensili? Metti via quelli ... Per saperne di più. Crittografia SSL Che cos'è HTTPS e Come abilitare connessioni sicure per impostazione predefinita Che cos'è HTTPS e Come abilitare connessioni sicure per default Le preoccupazioni per la sicurezza si stanno diffondendo in lungo e in largo e sono arrivate alla ribalta della mente di tutti. Termini come antivirus o firewall non sono più un vocabolario strano e non solo sono compresi, ma anche utilizzati da ... Read More non è abilitato sull'intero sito Web, il che è problematico per un sito web nei servizi finanziari.

Il mio sospetto su WikiLoan è aumentato quando eseguo un Whois DomainHostingView rende le ricerche WHOIS più facili che mai [Windows] DomainHostingView rende le ricerche WHOIS più facili che mai [Windows] All'inizio del mese, ho scritto su come esaminare le informazioni WHOIS di un nome di dominio come un modo per valutare l'autenticità e l'affidabilità del sito web. È stato solo dopo aver pubblicato quel post ... Leggi altre query sul loro nome di dominio. Quando si esegue una query contro Barclays o CitiBank, otterrete un indirizzo registrato per il loro nome di dominio. Di solito si tratta di un indirizzo aziendale o di un ufficio. Eppure WikiLoan ha scelto di basare le proprie operazioni da un indirizzo residenziale a Beverly Hills.

Questo, unito all'atteggiamento un po 'sprezzante della crittografia del traffico sul loro sito Web e alla leggera incoerenza del sito, mi consiglia di evitare WikiLoan.

Club di prestito

Lending Club è una startup con sede a San Francisco che collega i prestatori ei mutuatari dal 2006. È registrata SEC, totalmente al di sopra di tutti i prestiti in corso di elaborazione da parte di WebBank; una banca approvata dalla FDIC con sede nello Utah.

Permette ai singoli istituti di credito di fornire facilmente servizi finanziari alle persone in base al loro punteggio di credito, utilizzo e storia. Tutti i prestiti non sono garantiti e gli interessi vengono calcolati in base al rischio previsto del debitore.

http://www.youtube.com/watch?v=u8WHBRWzfxk

Forse i vantaggi più convincenti del modello del Club del prestito sono che i creditori possono diffondere il rischio scegliendo quali prestiti soddisfare e quanto desiderano impegnare per un individuo. L'intero capitale del prestatore non deve essere investito in una sola persona.

Questo semplice modello non è troppo dissimile da Kiva e sta avendo livelli simili di successo. Lo scorso anno sono stati prestati circa 120 milioni di dollari solo nel mese di febbraio, ponendo una sfida significativa all'omogeneità del sistema di prestito tradizionale.

/ R / prestiti

A quanto pare, Reddit ha una community per tutto. Uno che non ottiene abbastanza riconoscimento è / r / prestiti, che consente ai redditors di aiutare gli altri membri della comunità Reddit in caso di necessità.

C'è persino una forma rudimentale di valutazione del credito. Il Credditbot appropriatamente chiamato guarda il karma di un utente, così come la precedente attività di prestito e prestito di un utente sul / r / prestiti subreddit. Quando qualcuno inoltra una richiesta di prestito sul subreddit, Credditbot pubblica automaticamente queste statistiche come commento sul post.

Questo rating può essere verificato anche con uno strumento gratuito basato sul web dallo sviluppatore statunitense Justin Paulin.

Ramon Chiratheep è uno studente e giornalista di pubbliche relazioni con sede nel Regno Unito che ha utilizzato / r / prestiti sia come mutuatario, sia come prestatore.

Ho prestato circa 100 sterline in totale a persone diverse, e sì, sono stato restituito. A volte gli altri non sono così fortunati, ma i miei erano piccole quantità. Prestare questi piccoli importi significava che dovevo chiedere due grandi prestiti di £ 250 e uno di £ 150 perché credditbot mi ha dato una buona valutazione.

E sì, li ho pagati per intero quando è arrivato il momento. Non l'ho usato per un po ', ma di solito è utile se sei abbastanza attivo su Reddit e sul tuo account personale, in quanto mostra che è improbabile che tu possa scappare con tutti quei soldi considerando che hai speso così tanto tempo a costruire delizioso, delizioso karma.

[/ r / prestiti] ... sono davvero i migliori di Reddit. Quando un amico di famiglia che ho conosciuto per quasi tutta la mia vita si rifiuta di darmi un prestito a breve termine a causa di una cazzata “non sai mai cosa potrebbe accadere la prossima settimana,” ma un estraneo online è disposto a fare quel salto di fede perché qualcuno ha bisogno ... Mi dà solo sfoghi caldi tutt'intorno.

Conclusione

Il sistema bancario principale è qui per rimanere. Non c'è dubbio al riguardo. E non vedo i prestiti peer-to-peer che scavalcano il dominio delle grandi banche e delle compagnie di carte di credito.

Ma cosa ne pensi? Hai usato i prestiti peer-to-peer in passato? Cosa ne pensi? Fatemi sapere nei commenti qui sotto.

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