Quando assumere un consulente finanziario (e dove trovarne uno)

Il più delle volte, siamo tutti per educare te stesso sulle tue finanze invece di assumere qualcun altro che si prenda cura di loro per te. Che si tratti di podcast 10 podcast che ti aiuteranno a risparmiare denaro e ad uscire dal debito 10 podcast che ti aiuteranno a risparmiare denaro e ad uscire dal debito Ci sono un sacco di podcast legati ai soldi, ma questi 10 sono i migliori per aiutarti ad uscire dal debito e padroneggiare i tuoi soldi. Per saperne di più, corsi online, ricerca accurata o consulenza online, di solito funziona. Ma a volte è necessario chiamare un professionista.

I consulenti finanziari spesso non costano poco, ma ci sono alcune volte in cui vale la spesa. Qui ci sono cinque volte che si dovrebbe assumere un consulente per evitare il mal di testa di occuparsi di te stesso.

Nota: Le risorse per trovare professionisti finanziari elencati di seguito sono solo per gli Stati Uniti. Se vivi in ​​un altro paese, però, ci sono molte risorse simili disponibili per dove vivi.

Quando vuoi iniziare a investire

Quando dico “iniziare a investire” qui, intendo su una scala più ampia. L'uso di ghiande o clink per investire piccole quantità di cambiamento non richiede un consulente finanziario. Ma se ricevi una grossa somma di denaro, decidi di iniziare a investire una parte significativa del tuo reddito, o hai intenzione di investire per la pensione, vorrai qualche consiglio professionale. Puoi sicuramente dedicare del tempo all'apprendimento e farlo da solo, ma dovrai valutare il tempo trascorso rispetto al costo di un consulente.

Un buon consulente finanziario ti aiuterà a ottenere il massimo dai tuoi investimenti. Ti diranno i tipi di investimenti da fare, il livello di rischio che dovresti assumere e il rendimento atteso. Ciò è particolarmente utile se hai obiettivi specifici per i tuoi investimenti, come la pensione o l'acquisto di una nuova casa.

Naturalmente, l'utilizzo di un robot roboadvisor può gestire i tuoi investimenti: ciò che devi sapere I robot possono gestire i tuoi investimenti: ciò che devi sapere Gestire le tue finanze può intimidire. Si è tentati di lasciare che qualcun altro gestisca gli investimenti per te, ma puoi fidarti di un robot per controllare i tuoi soldi? Leggi di più è sempre un'opzione, anche. Ma mentre sono personalizzabili e possono aiutarti con portafogli specifici, non possono rispondere ai tuoi obiettivi specifici. Se vuoi essere sicuro di ottenere il massimo dai tuoi investimenti, parlare con un professionista è la strada da percorrere.

Trovare un consulente finanziario che funzioni con qualcuno che ha meno di $ 500.000 da investire non è sempre facile. Ma The Garrett Planning Network può aiutarti a trovarne uno. I loro consulenti affiliati non hanno alcun minimo e applicano solo tariffe orarie, anziché percentuali. LearnVest [Non più disponibile] è anche un'ottima opzione se stai bene con l'accesso solo via email al tuo consulente.

Quando le tasse sono complicate

Potresti dire, “Le tasse sono sempre complicate!” E sono assolutamente d'accordo. Ma ci sono momenti in cui le cose si fanno particolarmente arcano. Ad esempio, le tue tasse come freelancer con più clienti possono essere piuttosto complesse. Un cambiamento nella tua situazione di vita (un nuovo lavoro, un matrimonio, una morte in famiglia) può anche creare un incubo fiscale. Il lavoro autonomo, gli investimenti significativi, la proprietà multipla e la ricerca di problemi con i dipendenti possono anche rendere più complicate le tasse.

Assumere un contabile o un consulente fiscale può essere molto costoso, soprattutto se la situazione fiscale è complicata. Ma in molti casi, le poche centinaia di dollari che spenderete assumendone una saranno più che ne varrà la pena. Quando conti il ​​numero di ore che dedicherai a preparare le tue tasse e aggiungerai il potenziale di errore e una verifica, penso che troverai che assumere un professionista è preferibile.

Per trovare un professionista fiscale, è possibile utilizzare la directory IRS o eseguire una ricerca locale. È inoltre possibile controllare l'Associazione nazionale degli agenti iscritti, che può essere più conveniente rispetto all'assunzione di un contabile pubblico certificato.

Quando stai preparando la tua volontà

Come la maggior parte delle altre attività finanziarie, puoi preparare la tua volontà online. Ma se hai risorse importanti o sei preoccupato per quello che accadrà loro dopo la tua morte, assumere un professionista è la strada da percorrere. Ci sono un certo numero di cose diverse che vorresti sapere, come testamenti, trust, procura e altri problemi correlati. Un professionista sarà in grado di dirti tutto su queste cose.

Se muori senza testamento, i tuoi beni saranno messi in prova e potranno essere distribuiti da un tribunale. Come esattamente il tribunale distribuirà tutto dipende dalle leggi dello stato e dal giudizio della corte. Quindi assicurati che la tua volontà sia legalmente vincolante, chiara e esattamente come vuoi che sia cruciale per assicurarti che le tue risorse vengano distribuite come le vuoi.

La pianificazione immobiliare potrebbe non sembrare un processo divertente - dovrai ammettere la tua mortalità per iniziare - ma è una buona idea per te e per i tuoi parenti, sia che siano nominati nel tuo testamento o meno. La National Association of Accredited Estate Planners è un buon posto per iniziare a cercare qualcuno che ti aiuti con questo importante processo. EstatePlanning.com ha anche una bella pagina di ricerca che puoi usare.

Quando sei in un sacco di debiti

Combattere il tuo debito senza consigli da un professionista finanziario è certamente possibile. In effetti, ti abbiamo dato molti consigli su come farlo. Ma se il tuo debito sta iniziando a sentirsi estremo, devi molto denaro a molti creditori diversi, o le agenzie di raccolta stanno iniziando a molestarti, potrebbe essere il momento di chiamare un professionista.

I professionisti del debito possono aiutarti a risolvere o consolidare i tuoi debiti, creare piani di rimborso del debito, dichiarare bancarotta e assistere in molti altri modi che ti aiuteranno a gestire e cancellare il tuo debito. Naturalmente, ci sono un sacco di cose che puoi fare per avviare il processo. Budgeting, migliorare il tuo punteggio di credito 5 Trucchi per migliorare il tuo punteggio di credito in soli 6 mesi 5 trucchi per migliorare il tuo punteggio di credito in soli 6 mesi Migliorare il tuo punteggio di credito sembra complicato e confuso - ma non deve essere! Guarda come uno scrittore è passato dai 300 agli alti 600 in sei mesi. Per saperne di più, e il monitoraggio delle spese può essere fatto senza l'aiuto di un professionista. Ma se quelli non hanno intenzione di tagliarlo, è il momento di assumere qualcuno.

Debt.com è un buon posto per iniziare a cercare un professionista del debito. Ti metteranno in contatto con organizzazioni accreditate da Better Business Bureau che possono aiutarti. La National Foundation for Credit Counseling può anche metterti in contatto con un professionista, e puoi fissare un appuntamento direttamente dal loro sito.

Quando non vuoi gestire le tue finanze

Mentre molte persone diranno che non ci sono scuse per non avere a che fare con i tuoi soldi, alcune persone semplicemente lo odiano. E va bene. Ma se non stai prendendo provvedimenti per proteggere il tuo futuro finanziario, devi assicurarti che qualcuno lo sia. Un consulente finanziario può dare una mano in questo, raccomandando strategie di gestione, aiutandoti a stabilire degli obiettivi e, occasionalmente, ricordandoti che devi fare qualcosa.

Certo, dovrai pagare per questo, e questo scambio potrebbe non valere la pena. Molti consulenti non lavoreranno con te a meno che tu non abbia $ 50.000 o addirittura $ 100.000 in attività investite. Probabilmente dovrai pagare una percentuale delle tue risorse ogni anno. Quindi il costo potrebbe essere abbastanza grande. Ma se gestire le tue finanze è l'ultima cosa che vuoi fare, potrebbe valerne la pena.

Puoi utilizzare le risorse elencate nella prima sezione sopra per trovare un consulente finanziario che ti aiuti a gestire le tue finanze. È inoltre possibile trovare un pianificatore finanziario utilizzando lo strumento di ricerca sul sito Web Certified Financial Planner. Un pianificatore sarà più concentrato nell'aiutarti a stabilire e raggiungere gli obiettivi, il che ti darà buoni motivi per gestire meglio le tue finanze.

Chiedi aiuto quando ne hai bisogno

Siamo grandi nell'educare te stesso e prendere buone decisioni finanziarie senza l'aiuto di un professionista. Ma alcune situazioni richiedono un aiuto professionale. Se hai tasse complicate, stai pianificando la tua proprietà, o semplicemente non vuoi occuparti dei tuoi soldi, un professionista finanziario può aiutarti.

Hai assunto un professionista finanziario? Quale tipo? O preferisci gestire le tue finanze? Condividi i tuoi pensieri nei commenti qui sotto!

Credito immagine: racorn tramite Shutterstock.com

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